Försäkring

Eller så finns det en anledning till att de andra är dyrare. "Lockar" med stora summor på det ovanliga medans de är likvärdiga på det som sannolikheten är störst för.

Vi valde en facklig då den är billigare. Vi bedömmer sannolikheten för att behöva utnyttja den som liten och skulle det mot all förmodan behövas i framtiden så är då inte pengar det viktiga för oss.

Vi jämförde försäkringen innan vi tog den. Man får oftast vad man betalar för.

Vi hade kanske tur som fick igenom vår försäkring i Trygg hansa då vårt a-barn även är ett såkallat sn barn.

Kontrollerade precis upp försäkringen genom Unionen (fackförbundet) och om barnet blir 100 % invalid för man ut mellan 800 000 kr upp till max 1 600 000, beroende på vilket premie man valt att betala. Lägre premie ju lägre försäkringsbelopp. Sedan är beloppet fallande tex vid 50 % invaliditet, 25 % invaliditet osv.
Tex Trygg hansa har 3 600 000 kr vid 100 % invaliditet och Folksams barnförsäkring har 3 852 000 kr vid 100 % invaliditet och sedan faller summan om barnet får mindre skada.

Jag hoppas absolut att det ej ska hända våra barn någonting, och sannolikheten att något händer är ju inte stor, men om olyckan är framme så vill jag att barnet ska ha bästa möjliga försäkring och det skiljer trots allt ca 2 miljoner kronor mellan den unionens fackliga med högsta premien och 3 miljoner mindre för den lägra premien i Unionens barnförsäkring (förenade liv) gemförelse med Trygghansa (eller likvärdig) försäkring. Men allt är givetvis en kostnads fråga och var man får försäkra sitt barn.

Men vad ska man med nästan 4 miljoner till? Inga pengar i världen kan väl ersätta något så enormt omvälvande som invaliditet?

Då tycker jag dessa punkter är mycket mer intressant och relevanta:
* Ersättning vid sjukhusvistelse (minst 3 dagar i följd)
* Ersättning vid vård i hemmet (efter sjukhus)
* Fritidsaktivitet
* Krisbehandling

Om tan tex tar Trygg Hansa på lägsta så är den dyrare per år jmf med Folksams medlemsbarn och som då dessutom ger högre ekonomisk invaliditets ersättning. Den ger också större ersättning vid kritisk sjukdom/händelseförsäkring.

det är en djungel och aovsätt försäkring finns det andra so mhar bättre på någon punkt. Så hur kunna veta vad man ska sattsa på? Man vet ju inget om framtiden ... så varför inte ta det billiga och slippa utnyttja den?

Jag tycke ratt Angla gör helt rätt (för henne)

Man ska göra som ekonomin tillåter och som man själv tror!
Men jag vill ha den dyra försäkringen om det händer något med mina juveler. Givetvis kan inte alla pengar i världen ställa olyckan tillbaka, men de underlättar vardagen för den sjuke! Jag vet massor av saker som de kan lägga de 3 000 000 kr på. De skulle inte alls vara ivägen om mot förmodad olyckan är framme.
Tex;

Rehabresor
Handikappanpassa huset (bättre än sociala står för)
Ekonomisk chans att söka alternativ vård utomlands där de i många fall kommit längre än oss pga privata vårdinrättningar.
Ekonomi att kunna skaffa handikappsanpassade hjälpmedel ex bil eller annat motorfordon
Listan kan bli låååång
Jobbar själv inom vården och ser hur ansträngd ekonomin är och hur dåliga resurserna är.....

Den summan som;

Ersättning vid sjukhusvistelse (minst 3 dagar i följd)
* Ersättning vid vård i hemmet (efter sjukhus)
* Fritidsaktivitet
* Krisbehandling

Är samma för de fackliga eller i vissa fall marginellt sämre.

Man väljer efter plånboken tyvärr. Nu lämnar jag denna tråden då TS ville ha råd om föräkringen och ingen föreläsning om risken att råka ut för en olycka eller ej och om man ska ta en dyr eller billig föräkring. Det är ju som sagt var upp till var och en, men man ska veta att man får vad man betalar för (som allt här i livet).

Ett litet tillägg till debatten: olycksfallsförsäkringar är urlätta att få! Även t ex HIV-positiva barn kan man utan bekymmer teckna en olycksfallsförsäkring för så jag antar att det faktiskt går att försäkra alla barn med den. Det är de utvidgade försäkringarna som är knepiga/svårare och där man kan riskera, om man alls får dem, att dras med undantag till förbannelse...

Vi har Trygg Hansa till barnen. De hade de bästa villkoren innan vi fick storebror och sen har vi inte kollat utan bara fortsatt. Trygg Hansas Trygga Barn-försäkring har dessutom så generösa regler att om man kommer hem med barnen och kan teckna försäkringen innan barnets 6-månadersdag och barnet då gått igenom adoptivbarnundersökningen utan anmärkningar, så kan man teckna precis samma försäkring med precis samma villkor som att det vore ens biologiska barn. Det är ju jättebra! Nu kan inte så jättemånga utnyttja just det då, men i alla fall.

Fast ibland så är det faktiskt så att man också betalar överpris för tryggheten i att köpa en känd produkt. Vi skulle kunna ta vilken försäkring vi vill för ekonomins skull men anser det inte prisvärt helt enkelt. Arbetar också inom vården och anser inte att livet och samhällets stöd per automatik blir fattigare/ inte fullgott. Sen ska man nog fundera över och läsa det fin stilta mycket noga för det ska nog mycket till innan man får någon ersättning överhuvudtaget.

Intressant läsning! Tack så mycket! M a o en hel del att tänka på..