Hur stort lån är lagom

Du skriver att du har "stora lån" nu.
Du ger ju noll info om vad du skall med ett lån till, till när du redan har stora lån.

Hur skall andra veta vad som är ett lagom stort lån för dig i din sits, baserat på den informationen du ger?

Så hur skall någon kunna hjälpa dig? När du ge så knapphändig information som ge absolut inget av värde för att kunna hjälpa dig.

Om du ligger runt 50 k brutto så har du ut ca 38+ barnbidragen.

Om villan kostade 5 Mkr så har du kanske lån på 2 Mkr nu (för ni hade väl något gemensamt kapital så du kom under hälften?).

Det måste vara ett nytt lån om ni nyss har splittat, så jag antar en ränta på minst 5%. Det innebär 8 400/månad i bara ränta, och om du amorterar tungt så kanske 3% till för totalt 13 400 kr/mån bolånekostnad.

Du behöver fortfarande ha en buffert för akuta saker som byte av vitvaror osv.

Vid en belåningsgrad <30 % har man historiskt sagt att det är bättre utväxling på pengarna över tid som investerade, men just nu är det lite speciellt läge på marknaden och att betala på bolånet är mindre risk.

Så att amortera ner till 1,3-1,5 Mkr i lån på ett 5 M objekt stärker din ekonomi, men du bör ha utrymme till lite sparande och investering också, skulle jag säga.

Det var ju inte till någon hjälp.
Tänk efter lite.

Du frågar vad som är ett lagom stort lån för dig, men du ger ju inte de viktigaste uppgifterna för att kunna hjälpa dig.

Hur skall folk kunna hjälpa dig med den informationen du har gett?
Snälla tänk efter innan du svara på den frågan.

Denna informationen finns..

Du tog ett lån för att lösa ut ditt ex.
(Noll, info om hur mycket du amorterar på det)

Du har "stora lån", är det huslån plus det extra lånet du tog för att lösa ut exet du menar?

Det är detta som info finns om. Men du utelämnar ju det absolut viktigaste för att kunna ge dig hjälp.

Hur mycket amorterar du i så fall på huslånet+det andra lånet?

Hur mycket har du kvar efter dina amorteringar på lånet/lånen, och de andra vanliga hushållsutgifterna?

(Med hushållsutgifter så är det el, mat. bensin [eller om du åker buss busskort], mat, internet kläder etc etc.. )

Att säga att du tjänar 50 000kr i månade säger ju inget i sammanhanget när resten av det viktiga uppgifterna saknas.

Fortfarande för lite information. Med den informationen du har är svaret 1miljon till 10 miljoner. 

Det är få kvinnor har en lön som medger att de beviljas lån på över 3 Mkr som ensamförsörjare.

Med en lön på 50 k => 600 k/år

600 k x 4,5 = 2,7 Mkr, över det blir amortering tvingande och bankerna drar öronen åt sig.

Det finns en del faktorer man kan tänka på.
Skuldkvot. Man brukar säga att man inte ska låna mer än 5ggr årsbruttolönen. Med 50 000 i månadslön blir det alltså 3Msek ( 50 000 × 12 × 5 = 3 000 000 ).
Ränteavdrag. Du får dra av 30% av räntekostnaderna upp till 100 000. Därefter får du bara dra av 21%. Med 5% ränta blir det 2 000 000 innan du går över brytgränsen.
Belåningsgrad. Har du hög belåningsgrad (> 70 %) i förhållande till marknadsvärdet hade jag amorterat så mycket jag kunnat. Har du en belåningsgrad under 30% hade jag nog hellre sparat pengar i fonder.

Har du en belåningsgrad under 50% och en marginal i din ekonomi så du klarar en räntehöjning skulle jag minska amorteringarna en hel del och istället spara på något annat sätt, t ex fonder, och öka livskvalitet för dig och dina barn.

Nackdelen att binda allt kapital i bostaden är är att det kan vara svårt att realisera pengarna om det skulle uppstå en akut behov

Sen har du tre barn som säkert skulle uppskatta mer guldkant i livet nu. De har mer nytta av pengar nu än om 20 år,

 

Nej din fråga var inte alls hur mycket du bör amortera.. Läs din egna TS så ser du det själv.

Du frågade i din egna TS:
"Vad tycker du skulle vara lagom
stort lån för mig? "

En väsentlig stor skillnad mellan "vad är ett lagom stort lån" och "hur mycket bör jag amortera".

Hur skulle du kunna färga mitt svar?

När man pratar om "lån" och frågar "om lån" så är de frågor jag ställde helt jävla naturliga. Det är ju samma frågor en bank ställer när man ansöker om lån.

Vilken belåningsgrad har du nu ?

I min värld är en viktig komponent vad man har råd att amortera. En person med din inkomst kan anse sig ha råd med 5-20 tkr, vilka övriga kostnader man har påverkar detta rätt mycket. Få personer skulle anse sig kunna amortera 250 tkr/år.

Precis, det beror på hur man prioriterar. Lånet blir ju en del av en helhet. Är också själv med tre barn och hus, och jag tänker att en bra riktlinje är att försöka lägga sig under amorteringskraven. Belåningsgrad Max 50%, lån på Max 4.5 ggr bruttoinkomsten.

Sen har jag själv försökt hålla bostadskostnaden på 25-30% av inkomsten vilket gick bra ett antal år. Nu när räntor och el ökat så mycket så ligger jag snarare på 40% för ränta och drift. Har fortfarande marginaler för sparande och oförutsedda utgifter så det är ändå OK. 

Sen är det ju en tidsaspekt också, det är ju skillnad om barnen är i tonåren och man tänker sig att bo kvar några år eller om barnen är små och man vill bo kvar kanske 15 år.

Då ifrågasätter jag verkligen poängen med att leva väldigt snålt och ammortera massor nu med tre barn hemma för att sen ha låga omkostnader och ett stort kapital om 10 år när barnen är på väg ut. Det är nu som cash är viktigt

Vad ska du använda kapitalet och dina låga omkostnader till om 10 år?

Amortera inte så mycket då! Prioritera det viktiga, dina barns uppväxt.