Amortera eller spara?

Good for you!

 

Och du har börjat känna  av känslan av att lyckas nu när skulderna går nedåt. Den känslan är absolut nödvändig för att orka med att ?offra? för att amortera bort skulderna. Så, för att öka den känslan skulle jag strunta i den exakta matematiken och betala av allt jag kan på den lägsta skulden du har kvar (oavsett nivån på räntan) för att betala av den så snabbt som möjligt och få ?vinna?. Sedan skulle jag ta den återstående skuld som är lägst osv. Just för att få positiva signaler. Kunna stryka en skuld då och då.

 

Det andra du behöver är en budget som visar exakt vad du ska ha pengarna till varje månad och disciplin nog att inte ?nalla? från sparandet bara för att shopping-djävulen greppar tag i dig.

 

Med dina siffror i trådstarten och ditt prat om extrajobb, skatteåterbäring osv borde du kunna bränna av de sista 63.000 inom ungefär 8-9 månader.

 

I slutänden handlar det bara om att ha disciplin nog att hålla sig till planen.

Du har alltså betalat av ca 85000-90000 på två år?

Det är bra.

Passa på att beta av CSN också nu när du ändå är van med att leva på ett sätt som tillåter dig att betala av skulder.

There´s always one, ins´t there ...

Låt mig gissa.

Du tycker hon ska låta bli att betala av lånen för att det är såååå mycket smartare att investera pengarna i [någonting] till några procents bättre ränta?

"För då kan man ta ut klumpsumman sedan och betala av senare, om man vill"

.
Och därmed har även du helt missat att skulder, och att bli av med dem, inte handlar om matematik utan om beteende

Det är givetvis ditt val. Om du inte vill vara skuldfri.

Men skulder och att bli skuldfri har med beteende att göra snarare än med matematik.

*och så kraschade aktiemarknaden och alla dina "smarta" besparingar försvann*

Hur kan skuldfrihet vara "ett mindre bra mål"?

.
Om TS hade velat bli skuldfri så rådde jag henne att ta tag i det på en gång, medan hon redan "var inne i det" eftersom man fort vänjer sig vid att spendera högre inkomster. Att bli skuldfri handlar till 80% om beteende som någon sa en gång. Det handlar om att orka snåla och gneta.

Väl där kan man sedan faktiskt spara och göra rätt mycket grejer med alla de där pengarna man inte behöver betala i räntor och amorteringar.

Hur menar du nu?

Det kan det vara. Eller så kan det vara en sämre affär. Den osäkerheten är en risk du måste komma ihåg att ta med i ekvationen. Någonting som exempelvis verkar ha glömts bort när man rekommenderar att investera i aktier och fonder istället för att amortera.

Det du vet är att om du betalar av lånen så har du inga lån och kan använda en större del av din inkomst till att investera som du vill. Det är säkert.

Det du offrar för att leva skuldfritt är alltså den eventuella vinst du skulle kunna ha gjort på någon typ av investering.

Ska man bli av med lånen så är det nog bättre att göra det när man är yngre och har färre fasta kostnader. Särskilt om man redan är inne i att leva snålt för att kunna betala av lånen.

Fast det handlar om beteende. Inte matematik.

Det är kanske några kronor i extra förtjänst per månad att hålla pengarna på ett bankkonto att jämföra med den "vinst" i beteende du får av att verkligen amortera extra.

Vill man bli av med lånen bör man göra det så fort som möjligt i livet. Både för att det är enklare då och för att man har fler år av ränta-på-ränta på sig att bygga sitt sparande.

*givetvis med lämplig buffert på plats samtidigt*

Först av allt, vad menade du med detta som du skrev till mig:

Du har aldrig haft något studielån själv va?

Betalar man av sitt lån blir man garanterat av med det. Helt säkert. Hur lång tid det tar beror förstås på hur mycket du betalar av på dina skulder varje månad.Då chansar du på att din investering inte skall försvinna i ett börsras eller liknande. Det normala när folk föreslår denna lösning är att de har bortsett från risken att förlora pengarna.

.
Att betala av sina lån är för de flesta av oss en uppoffring. Det krävs att vi är snåla mot oss själva. Därav att det handlar om beteende istället för matematik. Vi måste ta på oss att orka med att bli skuldfria.