Kapitalförsäkring / Depå / Två personer. Går inte?
Hej,
jag och min sambo planerar att spara långsiktigt i aktier och fonder. Då det kan bli lite pengar under en längre period så vill vi skydda dem ifall det skulle strula eller något händer under resans gång.
Det finns samägda depåer man kan ha där båda står som ägare. Men räknar man på skatten om man omplacerar lite så får man skatta 30% varje gång man gör vinst. En kapitalförsäkring skulle vi tjäna mycket pengar på speciellt med aktier som har utdelning.
Räknat på 20 år och våra förutsättningar så hamnar vi på en 40-80.000 kr mer i skatt på en vanlig depå än en kapitalförsäkring. Det är mycket pengar.
Men haken är att en kapitalförsäkring går inte att ha på två personer. Vi kan ha den på en person och ge fullmakt åt den andre att använda KF. Vi kan också ge förmånstagare till partner om man skulle gå bort.
Låter bra så långt, men med det upplägget så kan den som äger KFn faktiskt stänga ner fullmakten ta pengarna och sticka. Den kan man inte med en helt samägd.
Så hur ska vi gå tillväga? 40-80.000 kr är mycket pengar det också. Allra helst vill vi hitta något sätt där vi slipper den höga skatten vid vanlig depå men samtidigt skyddar pengar om vi skulle dö till varandra och så att vi båda har någon form av ägande av pengarna. Hurdå?