Bostadsmarknaden 2018, illa...

I min mellanstora svenska stad ökar priserna på hus fortfarande nu under våren. Gick upp 30 % under 2017 tror jag det var. Däremot står priserna på br helt stilla nu.

Men här har priserna historiakt sett varit låga. Ett hua inne i stan kostar 2.5-3 miljoner idag.

Tja, kan inte säga att jag lider med dig.

Det är sådana som du som bidragit till att blåsa upp bostadsbubblan. Detta har du gjort genom att köpa långt över din egentliga budget (pga av låg ränta) för att spekulera i bostadsaffärer. Nu när nålen sätts i bubblan du blåst upp får du vara beredd på att stå mitt i smällen.

Förstår inte när folk ska inse att husköp inte är en investering utan istället bör betraktas som en utgift.

Det du skriver verkar vara ett önsketänkande. Du bor i hyresrätt och din högsta önskan är att bostäder går ner så att du äntligen kan köpa till rätt pris. Kommer inte att hända. Sorry.

Det beror på att centralbankerna tryckt väldigt väldigt mycket pengar. Du kan glömma att bostadspriser kommer sjunka.

Jag har hört att det är svårt att få lån just nu, plus att lånegivarna kan dra tillbaka lånet plötsligt. I en video med en youtuber som skulle sälja sin lägenhet berättade hon att hon satt med en köpare som skulle skriva under kontraktet när plötsligt banken ringde och drog in lånelöftet. Så tror folk är rädda för det också. Ensamstående har dessutom svårt att få lån vilket är ett stort problem eftersom 2/3 svenskar skiljer sig och många singlar behöver hitta hus/lägenheter. Tyvärr finns det nog inte mycket att göra förutom att rösta rätt.. :)

Det känns inte som du berättar alla fakta. Det skaver lite. Berätta mer om DIN situation.

Kommer inte få svar på tror jag. Vore kul med en ingående detaljerad berättelse av ts om just hens situation.

"Varför tror du bankerna räknar på att du ska klara 7.5-8% ränta?" Jag klarar 200% ränta det är inget problem.

Jag är inne i matchen. Det är du och ditt alterego här på familjeliv som kollar på fel match. Du kollar på virtuell match (i ditt huvud?).

Jag är djupt insyltad i matchen och varit så länge. Jag är man som varit miljonär och fattig flera gånger numera  lånefri aka skuldfri husägare och kan inte bry mig mindre ifall brf/husmarknaden går ner. Jag har således inget som helst att förlora på en nedgång. Eventuellt kan jag köpa mer. Men det kommer inte hända. Det är fortfarande ett önsketänkande. Pengarnas värde skulle ändå errodera snabbare än en nedgång.
På sina håll kan det vara relevant t ex. har du köpt i Sthlm nu så får du räkna med upp till 40 % lägre men därefter 100 % återhämtning. Det var inte många år sedan det stod 40 % lägre i Sthlm.

Medellönen 2016 var 32 800 och medianlönen 2015 drygt 28 000. Ett par med två normala löner 2018 bör alltså ha runt 46 000 kr efter skatt. Då klarar nog ganska många att lägga 15 000 på boende.

Med 7% ränta hamnar bolåneutgifterna på 18 000 efter avdrag och 23 000 innan avdrag på ditt 3-miljonerslån. Det är klart att det inte är roligt att lägga så mycket på sitt boende, men jag tror det finns många tvåbarnsfamiljer som klarar sig på 23 000 kr för räkningar, mat, etc.

Tex:
2000 el/värme
1000 vatten, sopor mm
1000 försäkringar
1000 a-kassa/fack
6000 mat
2000 kläder
1000 tv/internet
2000 kr dagis
3500 bil
1000 kr aktiviteter barn
2000 semester
500 sparande

Vist kanske det är lite tråkigt och för lite sparande. Jag har bara höftat utgifter så vissa kanske är lite höga och andra lite låga. Men då är det som sagt innan ränteavdrag och förhoppningsvis har man haft ett högre sparande när räntorna är lägre.

Btw så kanske din skeva verklighetsuppfattning (medelsvensson = villa för 5,5, semester för 40 000 och bil) är en förklaring till att du inte får ditt hus sålt. Villor och radhus i Göteborg där jag bor blir fortfarande sålda. Visserligen kanske inte innan visning eller +20% på utgångspris, men det tycker jag mest är sunt.

Det är klart att det är tufft. Jag försökte mest argumentera mot TS som hävdar att det är helt orealistiskt att medelsvensson kan ha ett bolån på 3 miljoner. Avgiften i en bostadsrätt brukar ligga lägre en hyra för motsvarande lägenhet. Ska det kombineras med ett bolån på 3 miljoner är det inte mängder av svenssonlägenheter vi talar om. Tex. finns det bara 26 lägenheter i hela Sverige med pris på minst 3 miljoner och avgift på minst 8000 på Hemnet just nu. (259 med avgift på 6000 och pris motsvarande 3 miljoners lån vid maximal belåning)

Eftersom räntan inte är på 7% idag är det rimliga kanske att man sparar ihop till en buffert så att man klarar minst 3 månader helt utan ersättning. Förhoppningsvis får man a-kassa eller sjukersättning. Är det en permanent skada kanske man behöver överväga att flytta.

La du inte på en miljon i farten nu? Lån på 3 miljoner står det i citatet ju.

Egna summor? Du pratar om att medelsvensson (som jag översätter till ett par med 30 000 kr i lön innan skatt) inte har råd att köpa hus. Jag påstår att dom visst kan ha det. Du säger att de inte kan köpa en villa på 140 m2 med 2000 m2 tomt för 5,5 miljoner med minsta möjliga kontantinsats. Det har jag inte heller påstått. Jag säger att den "vanliga villan" du inte menar att svensson har råd med faktiskt inte är ett svenssonhus. 2000 m2 tomt i storstad ÄR lyx. Då är det inte så konstigt att svensson inte har råd. Men det är inte samma sak som att svensson inte har råd att köpa ett hus. Tex. ett radhus på 110-130 m2 med smart planlösning och 4 sovrum. 

Vilken är din stad? Där man uppenbarligen inte kan köpa bostad för under 5,5 miljoner?

Vad baserar du det på?

Har man inte råd att pendla heller, om man jämkar sina bilavdrag?

Att jämka innebär endast att man får tillbaka sina avdrag tidigare, inget annat. Vilket är ekonomiskt smartare än att låna ut dom till staten utan någon ränteersättning.

Och så kom det som ingen trodde skulle komma.
En nedgång på bostadsmarknaden.
Om vi tar storstäderna som ett exempel så har det blivit svårare att sälja det är inte lika många spekulanter.
Anledningen är inte att det finns många objekt på marknaden eller höga räntor utan att tillgången på pengar har stryps.
Vi börjar se effekterna av amorteringskravet som drabbar dem som tjänar 25-35k i månaden vilket många gör.
Dom som tjänar mindre har inte en chans att ta sig in på bostadsmarknaden.

Många vill byta bostad men har inte råd, vill man köpa en mindre bostad med lägre avgift så är det inte lön då, man måste skatta på försäljningen samt låna till nya kraven bostadskostnaden blir högre än vad man har och då bor folk kvar.

Amorteringskravet infördes för att minska skuldbördan.
Ändå görs inga krafttag att stoppa spekulation med bostäder, det är märkligt att man kan skriva avtal på en nyproducerad bostad och sälja den dyrare innan den ens är betald när det pratas om att minska skuldbördan från regeringens håll.

Många av dessa bostäder hyrs dessutom ut utan föreningens tillstånd, till en hög hyra som ofta täcker Ränta amortering, avgift samt ger en vinst över det, skattefritt ned i fickan, inte helt ovanligt att dessa personer äger fler bostadsrätter.
När bostaden sedan säljs så har man inte haft några driftkostnader alls det är bara kvittera ut vinst.

Utförsäljningen av hyresrätter som moderaterna fick igenom har inte fört något gått med sig i långa loppet, det gjorde folk rika många tjänade en miljon bara genom att skriva på, då höjdes priserna och folk hade kapital vilket höll priserna uppe.

Iomed att hyresmarknaden försvann så fanns det inget alternativ till att köpa bostad, vilket gjorde det ännu lättare för kategorin som hyr ut bostäder som inkomst och investering, att utnyttja denna kategorin, en tvingad efterfrågan.

Dock har marknaden vänt, vi kommer se ett prisras på bostadsmarknaden när räntorna går upp det räcker med ett par % speciellt med orolig börs.

Raset har redan börjat ekvationen är enkel, vanliga människor får avslag på sina lån.

Du fattar inte att man kan jämka men ändå spara pengar?