Ni som avstår från CSN-lån eller slänger in en massa extra pengar för att betala av CSN-lånet...

tystlängtan

Äldre 11 Jan 00:19
37 svar

Återställ Anmäl

Ni som avstår från CSN-lån eller slänger in en massa extra pengar för att betala av CSN-lånet...

... har ni funderat något kring detta eller gör ni det bara för att "lån är lån och lån ska betalas av så snabbt som möjligt"? Är ni medvetna om att räntan är 1,5% i år? De flesta sparkonton ger högre ränta än så, alltså är det ren förlustaffär att betala av CSN istället för att (iaf i år) sätta in pengarna på ett sparkonto. Går räntan upp (behöver man ju bara kontrollera vid årsskiftet) kan man ju plocka ut pengarna från sparkontot och betala av direkt, så har man kanske tjänat några kronor + att man har haft en extra buffert tills dess.

Själv tillhör jag den skara som tar fullt CSN-lån fast jag egentligen inte behöver låna ett öre. Använder hela lånedelen till att amortera av på mitt bolån. Jag tar ett lån med 1,5% ränta för att betala av ett med 5% ränta (topplånet, kommer fortsätta att göra det när topplånet är borta också för den delen).

Har man inga bolån eller andra lån att betala av ser jag fortfarande alltså följande fördelar med att ta/inte betala av extra på lånet för att sätta pengarna på ett sparkonto:

- Om räntan på sparkontot är högre så TJÄNAR man pengar på det.
- Man har en buffert, eller extra stor buffert om man redan har en.
- Man har pengar tillgängliga, kanske om man behöver till kontantinsats till bostadsköp eller liknande.'
- Har man avstått från att ta CSN-lånet eller redan betalat av extra kan du inte ångra dig. Har du pengarna på sparkontot, men kommer på att du trots allt bara vill bli av med den där satans CSN-skulden så är det bara att plocka ut och betala av.
- Om du dör (inte jätteskojig tanke kanske, men ändå) så skrivs CSN-skulden kvar och pengarna kan nyttjas av de som ärver dig.

Enda nackdelen som jag ser det, förutom den lite tråkiga känslan av att "jag har en stor CSN-skuld" är om man är en slarver och använder upp pengarna på skit istället för att avstå från att ta lån/betala av extra.

Detta är mina tankar, jag kan ha fel, men i det här fallet ser jag inte hur.
- «
- ‹
- Sida 1 av 1
- 1
- ›
- »
Svara i tråden
Svar på tråden Ni som avstår från CSN-lån eller slänger in en massa extra pengar för att betala av CSN-lånet...
tystlängtan

Äldre 11 Jan 14:51
#18

Återställ Anmäl

Kul att det har blivit lite diskussion, var ju det som var meningen. Ska erkänna att jag glömde att tänka på:

Anonym skrev 2012-01-11 00:54:51 följande:
Glöm inte bort att det är vinstskatt på sparkonton så om ditt sparkonto exempelvis har 1,6% ränta förlorar man fortfarande på det. Dock är det möjligt att hitta sparkonton med en ränta som innebär att man gör en vinst, ja. Du kan ju räkna på hur mycket pengar det blir.
Normalt får man ju skattereduktion på ränteutgifter också, så då går det på ett ut. Men på räntan på CSN-lånen får man ju inte det, så då måste man tänka på det, ja. Men med den låga räntan som det är i år så tjänar man ju på det om räntan på sparkontot är minst 2,15% som ardath bey skriver.

Jag har förståelse för att det finns vissa som tycker det är jobbigt med faktumet att ha en stor CSN-skuld, oavsett om man inte har förlorat några pengar på att ta lånet, men att det är så MÅNGA som snabbt försöker bli av med det, det tycker jag är konstigt. Tror att det finns flera som glömmer att man faktiskt kan utnyttja det här fördelaktiga lånet även om man faktiskt inte behöver ta det. Var väl egentligen mest därför jag startade tråden.
tystlängtan

Äldre 11 Jan 15:10
#20

Återställ Anmäl

NadiaMi skrev 2012-01-11 14:58:22 följande:
I ditt fall där du använder ett lån med lägre ränta för att minska på ett med högre ränta är det absolut helt logiskt.
En riktigt smart strategi faktiskt så det är ett bra tips.

Själv hade jag dock inga andra lån när jag började plugga och jag tror att det gäller för ganska många studenter som börjar plugga relativt tidigt. Och det är inte alla som köper hus eller bostadsrätt eller tar större lån för att köpa en dyrare bil etc, speciellt inte under student-tiden.
Har man inget annat lån att täcka upp för utan har andra möjligheter för boende mm så är det ju ännu smartare rent ekonomiskt att inte ta lån.

Men är man lite äldre, har lite större lån bakom sig och en familj att ta hänsyn till - då blir det förståss en annan sak.
Men även om man inte tänker köpa hus eller bostadsrätt medan man pluggar, så kan det ju vara fördelaktigt att ha kontantinsatsen fixad (helt eller delvis) när man väl får ett jobb efter studierna och kanske vill hitta en ny bostad då. Den största anledningen kanske inte är att tjäna pengar i sig, utan att "frigöra" pengar till en låg/ingen kostnad (eller i dagsläget, att som bonus tjäna på det).

Själv var jag utan lån en termin och tänkte "som alla andra" att det är dumt att ta lån om man inte behöver. Men efter den terminen tänkte jag just på det här att det kan vara fiffigt att ha pengarna OM vi ville köpa en bostadsrätt (vilket vi i det läget inte hade diskuterat över huvud taget). Så jag tog ut lånet för den terminen retroaktivt (man kan göra det upp till ett halvår senare tror jag) och satte som sparande (jag valde att spara i fonder, men då måste man ju ha råd att förlora lite också), samt tog fullt lån för kommande termin. Jag tjänade några kronor på detta, men inget jag blev rik av, men det var heller inte det som var tanken. Hur som helst, ett halvår senare kom vi på att det kunde vara smart att investera i en bostadsrätt och när vi hittade en som verkligen kändes som "vår", så hade vi precis att vi hade till kontantinsatsen (vi hade inte fått ta lån till den, var svårt ändå att få låna som student), tack vare att jag tagit de där lånen när jag egentligen inte behövde och sparat pengarna.
tystlängtan

Äldre 11 Jan 21:22
#31

Återställ Anmäl

jådåsåatt skrev 2012-01-11 15:29:25 följande:
Fast då är det ju en fråga om hurvida man vill vara så skuldfri som möjligt eller inte. Du har ju belånat hela din bostad, det skulle jag aldrig drömma om att göra.
Jag tycker att man tänker rätt konstigt om man anser att man sparat när men egentligen lånat till sig de sparade pengarna. I din situation hade jag valt att hitta en annan boendeform tills jag hade haft råd att spara ihop till kontantinsatsen. Som det är nu är den ihopsparad med hjälp av bidrag och lån, jag skulle aldrig köpa en lägenhet för pengar jag fått i bidrag från staten till något annat.
Så anta att jag hade studerat färdigt och levt som vanliga studenter som behöver leva på båda bidrag och lån. Sedan när jag jobbat ett litet tag hade jag sparat ihop till kontantinsatsen med de pengar jag tjänat genom jobbet (anta att de motsvarar vad jag har i studieskuld). Bör jag då inte använda dessa pengar till kontantinsats på bolånet för att jag då har lika stora tillgångar som skulder (boendet fullt belånat som du uttrycker det, men inget som varken jag eller banken håller med om) enligt dig?

Förutom att bostadsrätt i det område och till det pris vi köpte den var mycket sannolikt en bra investering, så är vår boendekostnad densamma just nu, men om något år när vi har amorterat av en del kommer boendekostnaden att sjunka ganska snabbt (ja, vi amorterar mer än bara mitt studielån). Detta krävdes för att vi inom 10 år ska kunna köpa det hus jag vill bo i resten av mitt liv, men alla drömmer kanske inte om att bo i ett perfekt hus i bästa läget i en storstad. Då behöver man ju inte ha lika bråttom.
tystlängtan

Äldre 11 Jan 23:01
#34

Återställ Anmäl

NadiaMi skrev 2012-01-11 21:42:09 följande:
Antingen går det bra, du betalar av på lånet, banken får sina plus i ränta allt eftersom och till slut så äger du ditt boende, eller så har du bara en del av boendet belånat och gillar läget.
Eller så går det inte bra, du tvingas sälja med förlust och banken får iallafall in sina pengar (inklusive ränta) med undantag om du skulle råka dö i förtid och lånet måste skrivas av.
Att det inte går bra är dock väldigt osannolikt. Min sambo har fast inkomst som gott och väl räcker ensamt för att betala boende och allt annat vi behöver. Själv är jag snart klar med min utbildning som har goda chanser att få jobb när jag är klar. Har åtminstone mitt extrajobb om inte annat, får förmodligen gå upp i heltid om jag skulle vilja. Så det kommer knappast att skita sig så mycket att jag inte kan betala för mig.
NadiaMi skrev 2012-01-11 21:42:09 följande:
Din strategi fungerar inte heller för de studenter som behöver leva för sitt studielån, så det är fortfarande en haltande jämförelse. Det funkar helt enkelt inte för 'studenter i allmänhet'.

Jättebra att det funkar för dig, men försök att inte fastna i resonemanget så hårt att du blir övertygad om att det skulle funka på samma sätt för alla andra.
Det är därför tråden riktar sig till de som avstår från CSN-lån eller slänger in en massa extra pengar för att betala av CSN-lånet. Givetvis passar det inte alla, det har jag aldrig påstått. Men poängen med tråden var att kolla om folk ens funderat kring det hela eller bara gjort "som man borde göra med lån".

«
‹
Sida 1 av 1
1
›
»

Svara i tråden

Svar på tråden Ni som avstår från CSN-lån eller slänger in en massa extra pengar för att betala av CSN-lånet...

Ni som avstår från CSN-lån eller slänger in en massa extra pengar för att betala av CSN-lånet...

INNEHÅLL