Blancolån för husköp

6% låter inte så farligt. Det är vad man får om man har topplån. Det tror jag att ni klarar.

I längden tjänar man ofta på att äga över att hyra.

Hus är oftast det bästa sparandet man kan ha. Jag tjänade på att köpa hus mot för att bo i lgh.

Jag betalar också av blancolån på topplånet. Visst det är dyrare än bottenlånet men ändå ingen större fara.

Som det låter verkar ni också ha rätt ekonomiska förutsättningar. Men precis som du säjer man ska vänta på drömhuset och inte se hus som något tillfälligt som man ska sälja inom något år. Det är ett hem och ett sparande inte en möjlig investering.   

När vi köpte vårt hus var vi noga med att räkna så att båda kan vara sjukskrivna eller arbetslösa samtidigt och ändå klara av boendekostnaden

Jag får ändå inte ihop att du skriver att ni inte kan spara mer än max 2000 i månaden till kontantinsats...men ni kan däremot ha råd att byta till ett boende som är flera tusen dyrare än det ni har idag?

Det tillkommer många dolda kostnader när man bor i hus och med så små marginaler skulle jag personligen inte ge mig på ett dyrare boende.  

Ja det kostar mer att bo i hus. Framför allt blir man mycket mer räntekänslig. I en BR med hög avgift men litet lån påverkas ju totalkostnaden mycket lite om räntan går upp ett par procent. I ett 2,5-miljonershus blir det däremot jättebelopp det handlar om. Den ränta vi har nu är ju bara en tillfällig parameter, du kan inte räkna på den och bedöma er betalningsförmåga utefter det. Man behöver ha marginaler på mer än 2000 då (vilket var vad du skrev).

Nu verkar ni ju ändå ha ett bättre sparutrymme än du tidigare skrev men varför då inte använda det till att spara ihop åtminstone en del av insatsen istället för att ta risker?

Det är tråkigt att låta som en glädjedödare men jag vill bara ge lite motvikt till de där kalkylerna som ofta visar en förskönad bild av verkligheten.

Vi har ungefär 10 000 mer i inkomst än er (+ diverse bonusar, traktamenten/övertid och sidoinkomster) och bara hälften så mycket i huslån och vi vadar likväl inte i pengar. När räntan låg på 6,5% och man fick elräkningar på 5 000 i månaden en vintger så var det inte så skojjsigt vill jag minnas... De tiderna ska man ju också ta sig igenom.

Det är grejjer med hem/hus/trädgård som kostar hela tiden...tex de där pengarna man får igen på skatten varje år, de bli ju inte direkt äver utan de går åt till något husrelaterat. Lite marksten....wooops....så var pengarna väck.

Tänk tex vad en köksrenovering eller ett garagebygge går på per månad även om man slår ut det på några år. Även om man inte gör saker jätteofta så blir det mycket. Och konsekvensen om man satt sig på ett för högt lån från början är ju ofta att man tvingas låna ännu mer för att göra de där grejjerna och så är man fast i lyxfällan med huset som bankomat. 

Ni tjänar ju OK och har säkert råd med hus men det kostar mer än man tror vill jag bara säga. Det finns också en anledning till att man bara får låna 85% och det är ju att man inte ska sätta sig i risken att huslånet överstiger värdet om priserna går ner. Fuskar ni er förbi den regeln med ett blancolån kan ni hamna i en knepig sits om ni tvingas sälja. Jag tror på att spara innan!  

Ja det måhända att man kan kalla många husprojekt frivlilliga, men jag har aldrig varit med om husägare som suttit tio år på sin bak utan att göra någonting. Och KAN man inte välja dem för att man inte har råd, då är det ju inte frivilligt. De flesta vill trots allt anlägga en häck, bygga en altan eller lägga nytt golv ibland. Och sedan finns det ju måsten med. Även ett fräscht hus behöver sitt underhåll.

Vi gör allt så billigt vi kan, köket kostade tex 20 000, men det blir ju pengar det men om man slår ut det på ett år. Vi har nog ett projekt per år så längre än det kan man inte stretcha det på.