Amortering och ränta

Nackdelen med att binda lån är att du då inte lika smidigt kan göra en extraamortering om du skulle vilja det, därför kan det vara vettigt att ha längre bindningstid på ett lån än det andra, om du skulle få "pengar över" som du vill använda för att amortera.

I ditt fall, där du ändå "bara" tänker binda på två år så skulle du kanske kunna binda det ena lånet på 50% och låta det andra vara rörligt? Då kan du extraamortera på det utan extrakostnad vid varje räntejusteringsdag.

Ringer du banken och binder räntan så fixar de det direkt, men gör dig själv en tjänst - ring ett par olika banker och fråga vad du kan få för ränta - eller jämför åtminstone med Sbab så att du inte betalar för mycket.

För och nackdelar med att amortera, ja principiellt så kan man säga att om du tror att du kan få bättre avkastning på pengarna än du betalar i ränta så ska du istället investera pengarna i fonder/aktier/det du tror ger bra avkastning, men du gillar ju trygghet så då kan du ju lika gärna amortera.

Den där meningen ser jag själv hur rörig den blev, det jag menade var att du kanske kan binda ena lånet (d v s 50% av din totala lånesumma) och låta den andra vara rörlig, då kan du amortera på det lånet kostnadsfritt utan extrakostnad vid räntejusteringsdagarna utan att behöva binda upp dig på att amortera om du inte vill.

Tusen tack för att du tog dig tid att svara. Det kanske är klokt att binda ena lånet på två år och låta andra vara kvar rörligt.

Jag förstår inte riktigt hur det fungerar med amortering. Måste jag bestämma mig för en summa som jag amorterar varje månad? Hur lång tid gäller den överenskommelsen? Tex om jag bestämmer mig för att amortera 1 000 kronor totalt i månaden och sen ändrar jag mig och vill köra på 1 500 i månaden, kommer detta endast fungera att ändra med det lånet som är rörligt? Dvs att om jag bestämmer mig för att amortera 500 kronor på det som binds i två år så kommer jag att behöva stå fast vid det i två år?

Jag betalade in räntekostnaderna för denna månaden ikväll men skulle gärna vilja betala 1000 kronor i månaden from denna månad. Borde det gå att fixa nu direkt eller blir det i april då räntan justeras?

Vill gärna ringa samtalet redan imorgon :)

Finns det ens obundna lån längre? Vi har ett gammalt lån (som vi är rädda om). Det är billigt och med rörlig ränta. Sedan några år tillbaka "säljer" vår bank endast bundna lån. Dock kan du få kort bindningstid, t.ex. 3 månader.

Men tillbaka till ditt topic. Jag tycker 2 års bindningstid känns rätt iskallt. Om du vill räntesäkra dig, så välj hellre en riktigt lång bindningstid på ena delen och låt resterande ligga kvar rörligt. Det är aldrig fel att amortera!

Ok! Anledningen till 2 år är att jag är 26 år, bor i en etta och precis har inlett ett förhållande. Kan hända att jag vill flytta inom några år. Hur skulle det drabba mig om jag, låt oss säga, skulle välja bindningstid på 5 år och sen skulle jag vilja flytta om 2 år? Skulle det bli svårt även om jag behöll samma bank? Lånet är väl kopplat till det boendet jag har nu och även om jag väljer samma bank så innebär det väl att jag behöver ta ett nytt lån? De nya amorteringskraven, skulle de då börja gälla även för mig?

Ser inte att det skulle spela någon roll huruvida du vill flytta om två år, fem år eller sex månader. Lånen är som du säger knutna till ditt nuvarande boende (jag antar att de är bostadslån) och löses (förhoppningsvis) vid försäljning. Däremot skulle jag göra precis som Anonym (Ekonomi) skriver och verkligen kolla med alla andra banker vad de kan erbjuda dig innen du binder lånen. Att flytta lånen och byta bank kan bli svårare, eller dyrare, ifall de är bundna. 

När vi ville börja amortera på ett av våra bottenlån så hade banken ett minimum belopp att amortera per år.

tror det var 15000/år.

Nåt att ha i åtanke, att du kanske inte helt och fullt ut får välja amoteringsbelopp helt själv.

När vi ville börja amortera på ett av våra bottenlån så hade banken ett minimum belopp att amortera per år.

tror det var 15000/år.

Nåt att ha i åtanke, att du kanske inte helt och fullt ut får välja amoteringsbelopp helt själv.

Man måste oftast betala ränteskillnadsersättning till banken om man löser lån i förtid.

Anledningen till att jag tycker att det tar emot att höra med andra banker är att jag känner mig så dåligt insatt och inte vet hur allt går till. Är rädd att de endast säger vad som är bra för dem, att jag blir lurad typ. Om jag skulle erbjudas bättre ränta på en annan bank, kan jag då flytta mina lätt nu när de är bundna på 3 månader? Blir det i april då i så fall vilket är nästa justeringsdag? Är det verkligen bra att ha dem på 50 % vardera eller borde jag i så fall göra på ett annat sätt om jag ändå ska flytta lånen?

Jag har mina bolån hos SBAB. Anledningen var att de var de enda som ville erbjuda lån om den summan. Kändes också skönt att slippa förhandla så mkt. De andra ville boka in personligt möte och jag hatar att inte känna mig helt insatt så det kändes skönt att välja SBAB utan krångel. Nu har jag dock fått löneförhöjning och bostaden har stigit lite i värde så kanske skulle kunna få till ett lån hos någon annan bank nu.

Det var det jag tänkte på!

Hej igen,

Om du bestämmer en amorteringssumma så vill banken att du ska amortera den summan varje månad, lite därför jag föreslog att du skulle köra halva lånet bundet och andra delen rörligt (eller som någon påpekade, det är förmodligen egentligen en tremånadersbindning som förlängs automatiskt, det är därför du har en räntejusteringsdag). Då kan du betala in så mycket du vill varje räntejusteringsdag.

Om jag vore du skulle jag lägga undan den summa du vill amortera varje månad på ett separat konto, sedan betalar du in det vid varje räntejusteringsdag. Då får du en möjlighet att "känna efter" om du klarar amorteringstakten du tänkt, och samtidigt har du pengarna tillgängliga om det skulle dyka upp något annat som du behöver pengarna till.

Jag tycker inte att det är värt att betala in en extraamortering utanför räntejusteringsdagen, då får du betala ränteskillnadsersättning, samma sak om du behöver lösa lånet i förtid, så jag hade inte bundit lånet på längre tid än den tid du är "ganska säker" på att du ska bo kvar.

Om du är nöjd med Sbab och tycker att det är jobbigt att förhandla så kan du absolut stanna där, de har hyggligt rimliga villkor för de flesta, även om du förmodligen kan få ytterligare lite lägre ränta om du spelar ut ett par banker mot varandra.

Smart! Jag gillar idén att spara vid sidan av och amortera vid varje räntejusteringsdag.

Sammanfattningsvis kanske det är bäst då att binda ena delen på 2 år och låta den andra delen vara kvar på tremånaders bindningstid. Om jag förstått det rätt så blir det så att jag bara amorterar på ena delen av lånet, den som är på 3 mån? Jag lär ju dock ha högre ränta på den som jag binder på 2 år. Är det smartare då att sätta en fast amortering på ett belopp på den delen som jag binder i 2 år och sedan spara resten vid sidan av som jag kan betala in vid varje räntejusteringsdag? På så sätt minskar jag väl räntekostnaden i längden på den delen av lånet som har högst ränta?

Idag har jag en ränterabatt på 19 punkter. Hur bör jag gå tillväga när jag binder ena delen av lånet på 2 år och ska förhandla? Bör jag ha kvar 19 punkter rabatt på den också, brukar det gälla båda delarna av lånet automatiskt? Eller borde jag kanske t.o.m förhandla till mig ännu bättre ränta på det som binds på två år? Vad är bra att ta upp för argument då? Sedan jag tog lånet har min lön ökat med några tusenlappar t.ex, kan det vara något att ta upp? 

Det stämmer, du amorterar bara på tremånaderslånet om du väljer varianten med att spara och sedan amortera vid räntejusteringsdagarna. Om du vet att du absolut vill amortera och har råd med det (jag vet ju inget om hur din ekonomi ser ut i övrigt) så är det såklart bäst att lägga amorteringen på det dyrare lånet, men räntan på din "rörliga" (tremånaderslånet) kan ju också stiga så det är ju inte säkert att den är lägre hela tiden även om den är det nu (hade man vetat det med säkerhet så hade ju ingen bundit sin ränta).

Sbab förhandlar inte som vanliga banker, de har sin mall som säger att "om du har lån på X kronor och belåningsgrad Y så får du si och så många punkter i rabatt på listräntan", på det viset är de "lättast" att ha att göra med. Om du istället vänder dig till en vanlig bank så är det ofta så att om du kan samla alla dina affärer i den banken, i synnerhet om du har exempelvis fondsparande som banken kan tjäna pengar på, så kan du få ner räntan lite lägre än SBAB, men ärligt talat - om du inte är jätteintresserad av ekonomi och tycker att det är åtminstone lite roligt att förhandla med folk, så blir inte besparingen sådär våldsamt hög i förhållande till arbetsinsatsen jämfört med att köra vidare med SBAB (lite beroende på hur stora lån du har såklart, men eftersom räntorna är så pass låga nu och det är så pass kort bindningstid vi talar om så är det inga stora ränteskillnader vi pratar om förmodligen). Om vi exempelvis räknar med ett lån på 1 miljon och säger att du lyckas pressa räntan ytterligare 15 punkter, så är det under hundringen efter skatt du sparar per månad.