Barnspar

Hej!

Mitt bästa råd är att du sparar till henne i en kapitalförsäkring i eget namn med flickan som förmånstagare. Anledningen är att det är att pengarna är skattade och klara vid utbetalning och det är du som har koll på pengarna även efter att hon fyllt 18 år. Om du tycker att hon är mogen att få pengarna vid 18 år så ger du dem helt enkelt till henne, skattat och klart. Tycker du inte att hon är mogen så får hon vänta. Det är du som bestämmer. Skulle du ha oturen att avlida så får hon pengarna via förmånstagarförordnandet.

Det är viktigt att det skrivs ett förmånstagarförordnande till dottern (namngivet med personnr) i kapitalförsäkringen så att det garanterat blir hon som får pengarna. Det räcker inte att kryssa i ?Barn? eftersom det då blir alla barn som får pengarna om du har/skaffar fler barn, vilket blir fel i det här fallet. Din bank kan hjälpa dig.

En kapitalförsäkring är en skattemiljö där du placerar i fonder och betalar en årlig skatt på kapitalet oavsett om det har stigit eller sjunkit i värde. I en traditionell skattemiljö betalas 30 % skatt på vinsten i sparandet vid en försäljning. Eftersom du betalar en årlig skatt i en k-försäkring, inte skatt på vinsten, behöver tillväxten uppgå till i snitt ca +2,5 % per år eller mer. Du behöver spara i fonder för att få upp avkastningen på en lönsam nivå om du väljer att spara i en k-försäkring.

ISK finns som alternativ till kapitalförsäkring men det innehåller inget förmånstagarforordnande och är därför olämpligt i det här fallet.

Du bör absolut inte ha pengarna stående på bankkonto år efter år. Inflationen är idag ca 2 %, vilket innebär att pengarna minskar i värde om räntan endast är 0,75 %. Mitt råd är att placera i en aktiefond om placeringshorisonten är ca 7 års sikt eller mer. Välj gärna en aktivt förvaltad fond så att spridningen blir bra och omplaceringar sker med automatik. Ett exempel är Handelsbankens ?Multi Asset?-fonder, där du endast väljer risknivå och därefter sköts omplaceringar med automatik.

Även om du inte vill ta höga risker så kan du ändå spara i aktierelaterade placeringar om man tar hänsyn till placeringshorisonten. En bred aktiefond (eller blandfond) på 15 års sikt har historiskt gett en avkastning som vida överstiger bästa bankräntan. På kort sikt kan värdet sjunka i en aktiefond, men vad gör det om pengarna inte ska användas förrän om 10-20 år? Då hinner det med stor sannolikhet vända uppåt igen och kanske ge ett snitt på 7 % per år. Jämför det med 0,75 %.

Prata med din bank, som sagt. Lycka till!.

Hej!

Med risk för att skapa lite debatt så skulle jag vilja råda dig att göra tvärtom.
Prata INTE med din bank. Storbankerna i min erfarenhet har bara en agenda - sin egen. Det finns självklart undantag, men rent generellt så rekommenderas oftast deras egna fonder som är bra för dom och dåliga för dig.
 
Angående Kapitalförsäkringen så kan jag bara hålla med, den är det enklaste alternativet om du inte per automatik vill ge dina barn pengarna rakt av. En annan rätt stor skillnad mot en ISK är att även om du hanterar pengarna på ISK så är det barnets pengar, dvs du får inte göra precis hur du vill med dom. I dom allra flesta fall är det inget man gör ändå, men det är ändå en rätt stor legal skillnad.

Vad gäller fonder och aktier så är det mest en fråga om engagemang. Aktier kan vara superkul om du har intresset och vill följa bolag över tid. Om du egentligen inte bryr dig och bara vill ha ett bra sparande är fonder tveklöst bättre.

Jag fick själv barn för några år sen och hade precis samma frågor som du själv, man kan väl lugnt säga att jag djupdykt lite i ämnet sen dess och har tillsammans med några kompisar samlat resultatet på barnspar.com, en informationssite om just barnsparande. 

Där svarar vi på allt ifrån hur man sparar (ISK, KF, etc,,.). Hur andra sparar (det finns en undersökning "Så barnsparar Sverige"), samt hur man faktiskt gör på riktigt. Den stora följdfrågan när man t.ex. bestämt sig för att spara i fonder är ju; Men vilka? Det finns en halv miljard? Vilka är bra? Vilka är dåliga? etc..

Kör hårt! :)
Love

Jag har mitt barns sparande i avgiftsfria indexfonder på ISK i mitt eget namn.

ISK för att jag inte ser, eller förstår, fördelarna med förmånstagarförordnandet. Skulle någon kunna förklara detta för mig skulle jag vara tacksam.

Har också ett kapitalkonto där jag sparar till dottern.
Att spara i sitt eget namn är bra om det mot förmodan skulle bli en ansvarslös, knarkande unge det slutar med. Då kan du använda pengarna till vad du vill själv instället eller till rehabilitering kanske...

Sparas pengarna då i barnets namn så har de tillgång till pengarna vid 18 års ålder och det finns ingenting du kan göra åt det.
Om man däremot sparar långsiktigt (prata med din bank) så kan man göra det i sitt eget namn men med barnet som förmånstagare, dvs om det skulle hända dig någonting så går spandet över till barnet. Dvs ingen annan än det barns namn som finns som förmånstagare. Ingen make, syskon eller andra som skulle ärva om det händer dig någonting. 

Jag kan varmt rekommendera att du kollar in barnspar.com! Det är en site fullt tillägnad just sparande till barn och går enkelt igenom grunderna om vad du behöver tänka på, som t.ex. vilken kontotyp som är bäst som pratades om här uppe.

En guldgruva för den som försöker förstå sig på djungeln av alternativ när det gäller barnsparande :)

// Love

Jag har valt att använda mig av rikatillsammans.se och deras barnportfölj. Har dock begränsat mig till det alternativet med fyra fonder. Tycker själv det är en djungel men hade redan två av fonderna sen tidigare så det kändes som ett bra nästa steg.

Jag sparar 55,000 kr i månade till min son. Det är en rimlig nivå om båda föräldrarna anstränger sig