Ja, det är så klart individuellt. Men jag föredrar att ha lite säkerhet även om bolånet inte är någon jättesumma.
Då är ju risken att räntan gått upp jättemycket när det är dags att lägga om dem.
Eller så går de ner och så står man där med hög ränta och lång näsa.
Jag tänker 2-3 år, men jag kan verkligen inget om detta. Så, hur tänker ni och varför?
Vi har hela lånet rörligt (alltså 3 mån) och har alltid haft. Vi är belånade till strax under 50% av marknadsvärdet.
Dels för att vi har marginaler, vi har alltid haft en budget som är beräknad på 7% ränta så vi är liksom "vana". Den modellen har också byggt en buffert åt oss med tiden. Men också för att jag inte är intresserad av att betala mer till banken än vad vi måste. Om vi tex låser på 4% nu och betalar det på två år, medan den rörliga visar sig inte nå högre än 3,8% så har vi lagt väldigt mycket mer på ränta än vi måste. Då skulle jag snarare förespråka att du har rörlig ränta, men lägger undan motsvarande en högre nivå varje månad. Då har ni att ta av om räntan tillfälligt ökar.
Men allt detta är beroende av ens marginaler samt hur man är som person. Jag och min man är trygga i att vi valt att göra så här så vi läser inte så mycket nyheter och sånt och går inte runt med ont i magen. Men vill man veta exakt vad man har för kostnader för en tid framöver så kanske man bör låsa.
Vi har hela lånet rörligt (alltså 3 mån) och har alltid haft. Vi är belånade till strax under 50% av marknadsvärdet.
Dels för att vi har marginaler, vi har alltid haft en budget som är beräknad på 7% ränta så vi är liksom "vana". Den modellen har också byggt en buffert åt oss med tiden. Men också för att jag inte är intresserad av att betala mer till banken än vad vi måste. Om vi tex låser på 4% nu och betalar det på två år, medan den rörliga visar sig inte nå högre än 3,8% så har vi lagt väldigt mycket mer på ränta än vi måste. Då skulle jag snarare förespråka att du har rörlig ränta, men lägger undan motsvarande en högre nivå varje månad. Då har ni att ta av om räntan tillfälligt ökar.
Men allt detta är beroende av ens marginaler samt hur man är som person. Jag och min man är trygga i att vi valt att göra så här så vi läser inte så mycket nyheter och sånt och går inte runt med ont i magen. Men vill man veta exakt vad man har för kostnader för en tid framöver så kanske man bör låsa.
Smart att lägga undan för högre ränta! Det ska vi tänka på.
Jag är ju förvisso en som oroar sig och tänk om tänker, men om jag vet att jag har undanlagt för högre ränta så kanske jag kan klara det ändå.
Jag är ensam om att betala så det är ju också en aspekt, men jag ska absolut kolla på det där med att betala in på separat konto. Det gör jag ju ändå som buffert till annat.
Smart att lägga undan för högre ränta! Det ska vi tänka på.
Jag är ju förvisso en som oroar sig och tänk om tänker, men om jag vet att jag har undanlagt för högre ränta så kanske jag kan klara det ändå.
Jag är ensam om att betala så det är ju också en aspekt, men jag ska absolut kolla på det där med att betala in på separat konto. Det gör jag ju ändå som buffert till annat.
Ja, de två varianterna jag tänkte på skilde det bara drygt 50 kr per månad på. Men om jag istället väljer rörligt så blir det 915 kr mer i plånboken per månad.
Som sagt, ingen jättesumma, men jag är en oroare 
Dock kan jag ju lägga undan 1500 enkom till ev räntehöjning och sen fortsätta med bufferten på 2000 kr i månaden som hittills. Dock äger jag inte min bostad nu men alltid bra att ha.