Hej gott folk! Har just varit och kollat på en bostadsrätt och om vi nu ska ta den så måste vi ta ett lån. Då vi aldrig tagit ett lån tidigare på en bostad undrar vi hur vi ska gå till väga. Vad är bäst att göra? Bara ta 10% som handpenning eller? Hur mycket ska man ta i topplån vs. bottenlån? Ska man ha fast eller rörlig ränta just nu? Tacksam för svar.
Topplån ska man göra allt för att slippa. Det ska bara behövas om man måste låna upp de sista 10% OM banken kräver det. Vissa banker lånar ut hela summan utan topplån.
Om ni har 10% till köpet så lägg det om banken kräver det, annars kan dessa pengar vara bra att ha till renoveringar och buffert.
Topplån har HÖG ränta!
Historiskt sett är det alltid billigare med rörlig ränta, men tidvis kan ju kostnaderna vara höga.
Vill man vara lite tryggare men gambla lite så delar ni upp lånet i kanske 3 delar.
En del har ni rörligt och de andra binder ni på olika tider.
Fråga banken och läs på. Om det är sänkningar på g så vänta,
Så man ska försöka undvika att lägga handpenning om man har renoveringsbehov? Hur lång tid ska man lägga lånet på? Vad är vanligast? Har kollat räntorna och sett att SEB är bäst "officiellt sett" men tänkte gå runt till bankerna och höra vad de kan göra i dessa tider.
Om banken inte kräver att ni lägger in 10 % (procentsatsen kan dock skilja mellan olika banker) i handpenning, så kan ni ju ha den till renovering.
Lägger ni in den och sen behöver renovera, så behöver ni ju ändå höja lånet (=skaffa topplån) antar jag?
Om ni inte har tajt ekonomi, så skulle jag råda er att ha rörlig ränta.
Räntorna kommer förmodlingen gå ner under året.
Men som sagt, hur man fördelar/lägger lånet är väldigt individuellt och beror på er egen ekonomiska situation. Prata med banken, när ni ansöker/skriver på om bolån, så hjälper de er. 
Tack. Det blir nog ett besök hos banken senare. =)
Marlean skrev 2009-01-18 23:57:09 följande:
Carisma95 skrev 2009-01-19 19:29:04 följande:
de flesta bankerna har slopat rörlig ränta.
Vi prutade och band våran ränta nyligen i 1 år. vi har alltid gillat rörligt då det är mest lönsamt men det finns inget "rörligt" utan på swedbank tex innebär rörligt 2-månaders löpande... varannan månad får man den aktuella rörliga 2 mån frammåt. Skillnaden är att man lätt kan gå och binda lånen eller byta bank eller sälja utan att få betala mellanskillnaden som man skulle fått betala om man haft bindning.
Carisma95 skrev 2009-01-21 10:55:25 följande:
Det hjälper inte oss tyvärr. =P
Vi har en gammal Sparbank som inte gått in i Swedbank. Bra erbjudanden mm.
Mycket trevlig med en personlig och liten bank trots att vi bor i storstad!
Vi har alltid tagit fullt lån, renoverat, värderat om och fått allt lagt som bottenlån. Vi har alltid lånat hos Swedbank eller någon sparbank.
Vi har haft ränta allt ifrån ca 2% till 7%
Vi hade bostadsrätt 2005 då var räntan som nu eller högre.
Hade hus 2006 då var räntan närmare 2%
och så hus nu igen och räntan har vart upp i nästan 7% men nu är den under 3% igen.
Angående ammortering, vi har valt att ammortera 2000 kr/mån.
Om ni kikar på bostadsrätt tänk på att höga avgifter inte är så kul ("då kan man lika väl köpa ett hus") och tänk på att kolla så det inte är stambyte planerat närmsta framtiden (det är bökigt och medför ofta en regäl avgiftsögning).
Lycka till!
Nej stambyte är gjort.
Carisma95 skrev 2009-01-21 12:59:05 följande:
Vi har också SEB, och jag stör mig massor på att den rörliga räntan inte ändras i takt med att bankens inlåningsränta ändras.