Anonym

Äldre 31 Oct 11:13

33 svar

Maken och jag oense om belåningsgrad på hus

Jag och min man ska köpa hus nästa år. Vi vet vad vi vill ha för hus och hur vi vill leva, men vi är inte överens om vad det får kosta.

Vi har god ekonomi och jag vill gärna låna ca 3.5 miljoner. Tillsammans med våra besparingar så kommer vi då att kunna köpa vårt drömhus med sjötomt och egen brygga, ca 40 min från Stockholm. Min man däremot vill enbart låna det vi har i lån på vårt nuvarande hus, dvs ca 1.3 miljoner. Då kommer inte pengarna att räcka till det vi vill ha utan vi kommer att få kompromissa, precis som vi gjorde när vi köpte huset vi bor i idag (och inte trivs i).

Banken skulle utan att tveka låna ut 6.5 miljoner till oss (vilket vi båda tycker är för mycket), och vi kommer fortfarande att ha nästan en halv miljon i buffert kvar när vi lagt in kontantinsatsen, så jag anser att vi har råd. På de hus vi tittat på skulle lån + drift kosta oss ca 12000 i månaden och sedan kan vi amortera ovanpå det om vi vill (men utan tvång).

Min man är rädd att bostadsmarknaden ska krascha och att vi ska förlora våra sparpengar, han vill också se att vi kan betala av lånet under vår livstid. Bra argument tycker jag, men samtidigt så är vi riktiga hemmamänniskor som inte reser eller köper dyra prylar, så jag ser inte vad vi skulle göra med pengarna annars?

Hur ska jag få min man att inse att 3.5 miljon i bolån för en stor villa (med sjötomt) inte är dyrt? Och att vi faktiskt har råd med våra inkomster?

Han är stenhård och vi måste vara överens om detta ska bli verklighet.

Vinterankan

Äldre 31 Oct 11:36

#1

3,5 miljoner i bolån i Stockholmstrakten är inte alls mycket. Och för att en krasch på bostadsmarknaden ska påverka er så måste den ju komma samtidigt som ni själva hamnar i någon form av kris (båda långtidsarbetslösa samtidigt eller skilsmässa tex) och därför blir tvungna att sälja i ett dåligt läge. Och om ni amorterar 10 000 i månaden så länge ni arbetar så minskar ni lånet med över en miljon var tionde år och kommer komma ner en bra bit i alla fall.

Anonym Trådstartaren

Äldre 31 Oct 11:49

#2

Vinterankan skrev 2012-10-31 11:36:05 följande:

3,5 miljoner i bolån i Stockholmstrakten är inte alls mycket. Och för att en krasch på bostadsmarknaden ska påverka er så måste den ju komma samtidigt som ni själva hamnar i någon form av kris (båda långtidsarbetslösa samtidigt eller skilsmässa tex) och därför blir tvungna att sälja i ett dåligt läge. Och om ni amorterar 10 000 i månaden så länge ni arbetar så minskar ni lånet med över en miljon var tionde år och kommer komma ner en bra bit i alla fall.

Ja, jag försöker säga det. Och en del av hans inkomst är oberoende av om han har jobb eller inte och den delen skulle alltid kunna betala för bolånet om vi vill stanna i huset. Men han är utländsk och har helt andra värderingar. Lån ska inte tas (bolån och studielån är ok) och det ska alltid betalas av.

Jag har försökt säga att vi sitter säkert och att kompisar till oss har större lån och bor i mindre lägenheter i Stockholm på nedre botten med insyn. Men han är så jäkla envis

Det känns som drömhuset går mig hur händerna lite när han tänker så här. Och jag tycker inte att jag är jag som vill överbelåna oss heller (vilket han tycker).

Anonym (hm)

Äldre 31 Oct 12:07

#3

Anonym skrev 2012-10-31 11:49:29 följande:

Ja, jag försöker säga det. Och en del av hans inkomst är oberoende av om han har jobb eller inte och den delen skulle alltid kunna betala för bolånet om vi vill stanna i huset. Men han är utländsk och har helt andra värderingar. Lån ska inte tas (bolån och studielån är ok) och det ska alltid betalas av.

Jag har försökt säga att vi sitter säkert och att kompisar till oss har större lån och bor i mindre lägenheter i Stockholm på nedre botten med insyn. Men han är så jäkla envis

Det känns som drömhuset går mig hur händerna lite när han tänker så här. Och jag tycker inte att jag är jag som vill överbelåna oss heller (vilket han tycker).

Kan du inte spalta upp det? Vad som händer i olika lägen?

3.5 milj huset:
Amortera x kr/månad
Färdigamorterade år XXXX
Om fastighetsmarknaden kraschar och ni inte vill flytta påverkar det er inte alls
Om fastighetsmarknaden kraschar och ni vill flytta så är annat också billigt
Om ni blir av med inkomster så att ni inte kan amortera så får banken tillbaka pengarna när ni flyttar till ålderdomshem/går bort

Om ni av någon anledning måste sluta amortera och marknaden kraschar kan ni bo i huset tills ni flyttar till ålderdomshem/går bort. Banken gör då en förlust på er, vilket är en del av orsaken till att ni betalar räntor.. "Möjligheten" att banken gör förlust på er är ingen välgörenhet, utan en kalkylerad risk som de tar, och som ni betalar dem för. Skulle din man betala en bilförsäkring men vägra åka bil ifall han skulle behöva använda försäkringen?

Anonym Trådstartaren

Äldre 31 Oct 12:09

#4

Anonym (hm) skrev 2012-10-31 12:07:18 följande:

Kan du inte spalta upp det? Vad som händer i olika lägen?

3.5 milj huset:
Amortera x kr/månad
Färdigamorterade år XXXX
Om fastighetsmarknaden kraschar och ni inte vill flytta påverkar det er inte alls
Om fastighetsmarknaden kraschar och ni vill flytta så är annat också billigt
Om ni blir av med inkomster så att ni inte kan amortera så får banken tillbaka pengarna när ni flyttar till ålderdomshem/går bort

Om ni av någon anledning måste sluta amortera och marknaden kraschar kan ni bo i huset tills ni flyttar till ålderdomshem/går bort. Banken gör då en förlust på er, vilket är en del av orsaken till att ni betalar räntor.. "Möjligheten" att banken gör förlust på er är ingen välgörenhet, utan en kalkylerad risk som de tar, och som ni betalar dem för. Skulle din man betala en bilförsäkring men vägra åka bil ifall han skulle behöva använda försäkringen?

Det är ju bra poänger där. Jag har sagt till honom att bästa sättet att skydda oss från en bostadskrasch är att köpa ett hus som vi trivs i och är tillräckligt stort, så att vi inte behöver flytta om några år. Då kan vi bo kvar där så länge vi vill och inte förlora något. I slutänden så kanske huset går i arv till barnen att göra vad de vill med

Jag tror inte han ser räntan som en försäkring, utan som en kostnad. Han är också väldigt orolig för alla pengar vi måste betala till banken varje år för att få ha lånet. Hela tiden säger han "det blir dyyyyyyrt"...

MaryArden

Äldre 31 Oct 12:18

#5

Anonym skrev 2012-10-31 12:09:50 följande:

Det är ju bra poänger där. Jag har sagt till honom att bästa sättet att skydda oss från en bostadskrasch är att köpa ett hus som vi trivs i och är tillräckligt stort, så att vi inte behöver flytta om några år. Då kan vi bo kvar där så länge vi vill och inte förlora något. I slutänden så kanske huset går i arv till barnen att göra vad de vill med

Jag tror inte han ser räntan som en försäkring, utan som en kostnad. Han är också väldigt orolig för alla pengar vi måste betala till banken varje år för att få ha lånet. Hela tiden säger han "det blir dyyyyyyrt"...

Försäkringsliknelsen haltar lite, det jag ville visa var framförallt att han inte ska känna ansvar för att banken eventuellt inte skulle få sina pengar ifall en rad händelser inträffar. Det kan ju vara en orsak om han kommer ifrån en kultur där man inte tar så mycket lån.

Vad är skillnaden i kostnad (inte inräknat amortering) mellan de båda husen?

Sjötomt 40 min från stockholm låter som en bra investering. Titta lite på kommunens detaljplan, samt titta på prisutvecklingen för hus som låg ungefär som erat för 20 år sedan. Gör samma för det andra huset.

MaryArden

Äldre 31 Oct 12:18

#6

Hoppsan. Jaja, vet inte varför jag var anonym till att börja med :)

Anonym Trådstartaren

Äldre 31 Oct 12:24

#7

MaryArden skrev 2012-10-31 12:18:37 följande:

Försäkringsliknelsen haltar lite, det jag ville visa var framförallt att han inte ska känna ansvar för att banken eventuellt inte skulle få sina pengar ifall en rad händelser inträffar. Det kan ju vara en orsak om han kommer ifrån en kultur där man inte tar så mycket lån.

Vad är skillnaden i kostnad (inte inräknat amortering) mellan de båda husen?

Sjötomt 40 min från stockholm låter som en bra investering. Titta lite på kommunens detaljplan, samt titta på prisutvecklingen för hus som låg ungefär som erat för 20 år sedan. Gör samma för det andra huset.

Jag tror inte han är så orolig för banken egentligen utan för oss. Han är helt övertygad om att bostadsmarknaden kommer att störtdyka som den gjort i Spanien, USA och Irland och då står vi där med ett hus som inte är värt något och alla våra besparingar är borta.

Vi har inte kommit så långt än att vi har olika hus att jämföra med, men det hus jag vill köpa kostar i ränta och drift ca 12000 i månaden (idag). Hus i hans prisklass har vi inte ens hittat något som vi är intresserade av.

Marina80

Äldre 31 Oct 12:30

#8

Fast förlorar gör ni bara om ni måste sälja precis just då. Finns väl få saker som är så säkra investeringar som ett hus? Ett bra läge till ett ok pris och att man inte låter huset förfalla måste nog ses som en helt okej pensionsförsäkringar. Tror faktiskt att han tänker lite "fel".

MaryArden

Äldre 31 Oct 12:33

#9

Anonym skrev 2012-10-31 12:24:32 följande:

Jag tror inte han är så orolig för banken egentligen utan för oss. Han är helt övertygad om att bostadsmarknaden kommer att störtdyka som den gjort i Spanien, USA och Irland och då står vi där med ett hus som inte är värt något och alla våra besparingar är borta.

Vi har inte kommit så långt än att vi har olika hus att jämföra med, men det hus jag vill köpa kostar i ränta och drift ca 12000 i månaden (idag). Hus i hans prisklass har vi inte ens hittat något som vi är intresserade av.

Sett till ett sådant scenario kan det lika gärna bli så att pengar förlorar kraftigt i värde. Då riskerar ni sitta i ett sämre hus och med "värdelösa" besparingar. Det låter trevligare att sitta i ett fint hus och vänta ut krisen.

Räntan är det ni egentligen borde fokusera på. De 12 000 som ni skulle behöva betala per månad, hur mycket av det är ränta? Vilken räntesats har du räknat med? Hur blir det för er om räntesatsen går upp till 10%?

Anonym Trådstartaren

Äldre 31 Oct 12:39

#10

MaryArden skrev 2012-10-31 12:33:31 följande:

Sett till ett sådant scenario kan det lika gärna bli så att pengar förlorar kraftigt i värde. Då riskerar ni sitta i ett sämre hus och med "värdelösa" besparingar. Det låter trevligare att sitta i ett fint hus och vänta ut krisen.

Räntan är det ni egentligen borde fokusera på. De 12 000 som ni skulle behöva betala per månad, hur mycket av det är ränta? Vilken räntesats har du räknat med? Hur blir det för er om räntesatsen går upp till 10%?

Av de 12000 är 8000 ränta (räknat på den ränta vi kan få idag på SPAB, 3.7 procent). Resten är drift.

Om räntan går upp till 10 procent så blir kostnaden 29.0000 i månaden, vilket då inte ens är hälften av vår nettoinkomst, så även om det är extremt mycket så borde vi klara det då också, förutsatt att vi båda får vara friska. Men hur många klarar ränta på 10 procent egentligen

Maken och jag oense om belåningsgrad på hus

INNEHÅLL