Spara genom att ha hyresrätt. Lyckats spara en miljon kr.

Om man räknar med en kapitalkostnad för 700 000 på 2% blir det ca 1100 kr/mån. Summa ca 5100 kr/mån, ungefär som en billig hyresrätt

Men är man riskovillig så kanske brf inte är rätt val. 

Finns en del fördelar med brf; man har större möjlighet att själv styra saker som inredning och ytskick, via föreningen har man en möjlighet att påverka hur själva huset ska skötas och ekonomin ska styras.

Hänger också lite på tillgången på hyresrätter. I en del städer är tillgången på vettiga och prisvärda hyresrätter stor. I andra är kötiden lång eller så går det bara att få i oattraktiva lägen. 

Men är det lätt att få en vettig inte allt för dyr hyresrätt så varför inte.

Menar du att alla nya bilar som säljs idag har AC och fönsterhissar samt att alla hyresrätter har induktionshäll?

Eller bara att det är vanligt?

Förhoppningsvis får du tillbaka en del av dina 700 000 kr vid en försäljning. Med lite tur får du tillbaka mera, med lite otur mindre.

Till sist blir det en fråga om ekonomiskt risk i förhållande till avkastning vilket till mycket är ett individuellt val. Säker låg avkastning i t ex bankkonot eller möjlighet till hög avkastning men även risk genom att investera i brf.

För en massa år sedan gjorde jag själv valet brf, vilket var ett bra val nu med facit i handen. Jag har kunnat bo bra och steg för steg köpt bättre bostad och har nu mitt eget hus.

Om folk frågar mig så är fortfarande mitt grundråd att köpa bostad. Vissa undatag finns såklart som att man ska bo kort tid, har dåligt med kapital eller inte klarar att ha ett hus.

Det är ett möjligt scenario du beskriver. Finns andra också. En faktor som påverkar en del tycker jag är hur länge man tänker bo. Ser man det som sitt boende för resten av livet spelar framtida prisnivåer mindre roll, ska man bo kort tid eller riskerar att få flytta snabbt kanske lite mer tankemöda  bör läggas på framtida förändringar i bostadspriser.

Återigen, det är ett mycket ett personligt val kring risknivå. På samma sätt som man gör med sina sparpengar, tyggt bankkonto med låg men säker avkastning eller mera riskfyllda inverstering som aktier och fonder där avkastning kan bli bärre men även negativ.

Du tänker själv köpa hus, varför inte hyra?

Om du bor tio år i din hyresrätt och under tiden dubblar bostadsrätten sitt värde är det en klump pengar du gå miste om.

Men är du rädd för att förlora pengar eller inte tror på ökande bostadspriser så är en hyresrätt helt klart rätt alternatviv för dig.

Varför inte köpa hus direkt om det nu är målet?

Eller så fortsätter bostadspriserna att gå upp tack vare ökad ekonomi och efterfrågan på bostäder. Samtidigt som hyresreglerna ändras och hyrorna går upp drastiskt. Vem vet.

Du tror på en variant och agerar efter det, dvs hyresrätt. Andra tror på en annan utevckling och agerar efter det. Framtiden får visa hur det blir.

Många som köper sin första bostad idag tömmer nog mycket sparande för att ha råd med kontantdelen odyl. Men sen när åren går så byggs det nog upp en del kapital igen samtidigt som det amorteras.

Enligt SCB så hade svensken i snitt finansiell tillgångar på ca 230 000 kr för ett par år sedan. Så många har i alla fall en del pengar undanstoppat.

Hur räknar du ut eget kapital för en privatpersonen? Har inte hört begrepp för annat än bolag förrut och hur man räknar ut det för bolag vet jag.

Ok, så om jag har lån på 100 000 kr och sparat 100 000 kr är mitt egna kapital noll (100 000 - 100 000). Får jag sen 10 000 kr som jag sparar blir mitt egna kapital 10 000 kr (110 000 -100 000 kr). Om jag istället använder mina 10 000 kr att amortera så blir mitt egna kapital också 10 000 kr, (100 000-90 000).

Så det egna kapitalet påverkas lika av att jag sparar eller amorterar.

Hur kommer tillgångar som fastigheter, aktier, fonder och obligationer in i beräkningen?