Anonym (UtanförBoxen) skrev 2020-04-27 21:06:49 följande:
Spara i en defensiv portfölj enligt följande:
SPP Aktiefond Global A (20%) 1000 kr
Handelsbanken Gl Småbolag Ind Cri A1 SEK (20%) 1000 kr
Nordea 1 - Long Duration US Bd BP SEK (20%) 1000 kr
SEB Korträntefond C USD - Lux (20%) 1000 kr
4gld (20%) 1000 kr
En variant som som har större potential men även lite högre risk:
SPP Aktiefond Global A (20%)
Handelsbanken Gl Småbolag Ind Cri A1 SEK (20%)
AMF aktiefond småbolag (20%)
Nordea 1 - Long Duration US Bd BP SEK (10%)
SEB Korträntefond C USD - Lux (10%)
4gld (20%)
Samt 10% av det totala portföljvärdet på ett sparkonto med insättningsgaranti och ränta.
Skillnaden är att det lagts till en svensk småbolagsfond (AMF aktiefond småbolag) och att räntedelen har minskat.
Är denna portföljfördelning bättre?
Kanske. Mer aktier ger oftast högre avkastning. Men om det kommer en börskrasch så kommer värdet på portföljen att minska mer än en portfölj som har en större del räntor.
Varför vill jag ha en svensk småbolagsfond?
För att vi bor i Sverige och de flesta vill ha en svensk fond. Varför det är en småbolagsfond är för att småbolag ofta har en högre tillväxtpotential.
Finns det inga risker med att minska på räntedelen?
Kanske. Ingen vet hur framtiden kommer att se ut.
Varför ligger ligger sparkontot utanför själva portföljen?
Eftersom den delen är till för att användas där den behövs bäst. Om det innebär att man vill använda pengarna på sparkontot till att köpa en ny bil eller för att lägga in pengar i fonderna vid en börskrasch så kan man göra det utan att det påverkar själva portföljen. Det handlar i grunden om mental bokföring.
Varifrån kommer dessa portföljstrategier?
Det första förslaget var baserat på en portfölj som kallas "Golden butterfly". Det andra förslaget påminner mer om en "60/40 portfölj" där hälften av räntefonderna bytts mot guld.
Guld i en 60/40 portfölj?
Ja. Räntorna är idag väldigt låga och riksbankerna i Kina och Ryssland har ökat på sina guldreserver. Vissa tror att det kan vara upptakten till ett valutakrig. Om de som tror på ett valutakrig får rätt så vill du ha guld i portföljen.
Jag har fortfarande lite funderingar kring hur du tänkt runt räntefonderna?
Det man bör vara medveten om är att de flesta portföljstrategier är baserad på den amerikanska marknaden som förutom att vara den största aktiemarknaden dessutom använder sig av världsvalutan dollar.
När en amerikansk portföljstrategi skall anpassas till svenska förhållanden så kommer man därför alltid att ställas inför problemet om hur man skall anpassa portföljerna till svenska förhållanden. Därav följer att även om två personer utgår från samma portfölj så kan portföljerna komma att skilja sig åt när de anpassats till svenska förhållanden.
Min personliga tro är att om det blir skakigt på finansmarknaden så kommer kapitalet att flyttas från mindre valutor som SEK till större valutor som dollar och euro. Om en sådan kapitalförflyttning sker så tror jag att det kommer att bli dollarn som inom överskådlig framtid kommer att ses som en "safe haven". Varför jag valt en lång och en kort räntefond är helt enkelt för att det är så "golden butterfly" är uppbyggd och jag inte ser någon särskild anledning till att ytterligare komplicera räntedelen.
Vad är ett tillgångsslag?
Det råder ingen riktig konsensus men ofta räknas aktier, obligationer (räntor), kontanter, råvaror och fastigheter som olika tillgångsslag. Tanken är att om ett tillgångsslag går dåligt så kommer pengarna att flyttas från det tillgångsslaget till ett tillgångsslag som inte går lika dåligt. Genom att då ha en portfölj som innehåller olika tillgångsslag så får du en portfölj som fungerar oavsett hur de stora elefanterna flyttar runt pengar.
Vad menas med "mental bokföring"?
Att du tillskriver pengarna olika värde. Tänk att du fått ett arv av någon som står dig nära. Pengar som du inte vill slösa bort på skräp samtidigt som du inte har några problem att bränna en spelvinst av samma storlek på krogen.
Jag har googlat på olika portföljer och stött på något som heter REIT, vad är det?
REIT betyder "Real Estate Investment Trust". Precis som "Real Estate" indikerar så handlar det om fastighetsbolag. Amerikanska fastighetsbolagen kan genom att dela ut den största delen av sin vinst nå skattemässiga fördelar. För aktieägarna innebär det ett sätt att kunna äga fastigheter utan att de själva måste köpa ett helt hyreshus.