Hej!
Har ärvt lite pengar som jag tänker att jag vill spara. Har ett lönekonto hos SEB men även ett sparkonto hos SEB. Tänker mig att jag ska spara de ärvda pengarna, drygt 50 000 kr i fonder.
Problemet är att jag kan ingenting om att spara i fonder. Mina arbetskollegor pratar hela tiden om att de sparar i diverse fonder. Hat hört att Avanza ska vara bra.
Någon som har råd och rön och tips avseende fondspar så jag tar jag gärna emot det :)
Avanza:
Öppna ett ISK konto på Avanza. Det gör du genom att använda e-leg.
Spara 5 000 i månaden tills ditt arv är investerat.
Fortsätt sedan att investera pengar från ditt sparkonto tills du har 10% av din portföljs värde kvar på sparkontot.
Sparkontot skall ha ränta och insättningsgaranti.
Fortsätt sedan med ett månadssparande i portföljen och håll ditt sparkonto på 10% av portföljvärdet.
Spara i en defensiv portfölj enligt följande:
SPP Aktiefond Global A (20%) 1000 kr
Handelsbanken Gl Småbolag Ind Cri A1 SEK (20%) 1000 kr
Nordea 1 - Long Duration US Bd BP SEK (20%) 1000 kr
SEB Korträntefond C USD - Lux (20%) 1000 kr
4gld (20%) 1000 kr
Om du ändrar dig och tror att du behöver pengarna inom en snar framtid (bil, bostadsköp) sälj allt och lägg pengarna på ett eller flera sparkonton som har ränta och insättningsgaranti.
Notera. Förr eller senare kommer ett eller flera tillgångsslag (en eller flera av fonderna) att bli mycket större eller mindre än 20% av portföljens värde. Då får du ändra månadssparandet, köpa eller sälja så att varje fond återigen blir 20% av portföljens totalsumma. Det kallas ombalansering. Hur ofta du vill ombalansera är upp till dig. En till två gånger per år kan var lagom.
Kritik mot förslaget:
Kan jag lita på dig och ditt förslag?
Jag är ingen ekonomisk rådgivare men om du tittar på defensiva portföljstrategier så ligger mitt råd i linje med dem.
Kan du garantera att jag inte kommer att förlora pengar?
Nej. Däremot har du en riskspridning av den typ som klarat sig bra vid tidigare börskrascher. Portföljen är dessutom enkel att komma igång med.
Varför SPP Aktiefond Global A som är dyrare än vissa andra globalfonder?
Du får en enklare portfölj då SPP Aktiefond Global A även innehåller tillväxtmarknaderna och därmed blir bredare utan att du behöver välja till ännu en fond.
Varför har portföljen inga svenska aktier?
Enkelhet. Portföljen ovan är enkelt att komma igång med och har en bra diversifiering. Du får själv lägga till eller dra bort marknader och tillgångsslag efter tycke och smak.
Tar jag inte en valutarisk med USD i räntefonderna?
USD är en världsvaluta. Det är inte kronan.
Dessutom har du SEK på ett bankkonto med ränta och insättningsgaranti. Tryggare än så kan du inte vara.
Mina vänner hånar mig för att jag har guld i portföljen. Varför skall jag ha guld i portföljen?
Guld ger stabilitet vid kriser. Riksbankerna har guld i sina valutareserver.
Jag läste att man skall ha fysiskt guld. Varför har jag inget fysiskt guld?
Enkelhet. Om du har guldet hemma så skall du förvara det på en trygg plats och det är besvärligare att köpa och sälja fysiskt guld än en guldfond. Om du ändå vill ha fysiskt guld så köp investeringsguld då det är momsbefriat.
Mina vänner retar mig för att deras portföljer gått mycket bättre. Varför har deras portföljer gått bättre?
Därför att din portfölj är tänkt att klara lågkonjunkturer, börskrascher och zombieapokalypser. En formel 1 bil är snabbare än en Jeep men med en Jeep tar det inte tvärstopp för att det kommer ett dike.
Vad menas med portfölj?
Sparande i värdepapper. Värdepapper (aktier, obligationer o.s.v.) var en gång i tiden verkligen gjorda av papper som förvarades i en portfölj. Därav namnet.