Bolån och räntebindning

Ett sätt att tänka är att kolla vad du skulle få för ränta om du binder på 10 år. Jämför sedan det med den ränta du får om du binder på 3 månader (det som brukar kallas rörlig ränta). Om du väljer 3 månaders-ränta, spara mellanskillnaden.

T.ex. (siffror helt tagna ur luften, men för att exemplifiera med)
10 års ränta 4,5%
3 månaders ränta 3,5%

Du ska då spara 1% av din lånesumma på ett sparkonto. Har du lån på två miljoner blir det då 20000 kronor om året eller strax under 1700 kronor per månad.

Din ränta stiger sedan till 3,9%. Du ska nu spara 0,6% av lånesumman. Med två miljoner blir det då 12000 kronor per år eller 1000 kronor i månaden.

Om räntan stiger över 4,5% (din erbjudna 10-års ränta) så sparar du inget. Istället använder du pengar från sparkontot för att betala det som  överstiger 4,5%. Om räntan t.ex. stiger till 4,8% får du då använda pengarna från sparkontot för de överskjutande 0,3%-enheterna. Vilket med lån på 2 miljoner blir 6000 kronor om året eller 500 kronor per månad.

Med detta sätt får du ränta på pengarna under tiden och du har redan anpassat din ekonomi till ett högre ränteläge. Skulle räntan stiga ännu mer har du sparkontot som buffert för att slippa ännu mer ansträngd ekonomi. Nästa gång du förhandlar om lånet gör du på samma sätt. De redan sparade pengarna kan då flyttas till ett långsiktigt sparande om du så vill och du börjar om med ett nytt kortsiktigt sparande som säkerhet mot högre ränta.

Det går att få minst 2% ränta på sparkonto med fria uttag. Sitter själv med 2,25% på mitt kortsiktiga sparande.

Jag säger inte att detta passar alla, men det är ett sätt att tänka kring låneräntor. Hade jag inte haft räntan bunden i 7 år till med låg ränta hade jag gjort på det sättet.