Ekonomi som sambo med särkullbarn

Gjorde mellanslag men allt klumpades ihop. 

Vi har alltså 85-90000 netto och boendekostnader på ca 15000, så 70000 kr kvar när boendet är betalt. Men ganska lyxigt ändå! 

Jag vill egentligen att vi ska ärva varandra, för om vi där tidigt får barnen för stora summor att röra sig med tidigt i livet och kanske köper en bartenderkurs för pengarna istället för att studera.

Ingen av oss vill göra en FIRE, men det är förstås skönt att i framtiden kunna göra det även om man väljer att fortsätta jobba! Vi älskar våra jobb som det är nu, men framtiden kan ju se annorlunda ut.

Min hypotes är att det är dumt att flytta eftersom vi har ett stort fint radhus i ett fint område som vi och alla barn trivs i. Jag jagar inte status, men jag vill ha ett gott och hållbart liv.

Många år som ensamstående har gjort mig bra på att hålla i pengar, men nu måste jag inte det längre. Att spendera lite lagom vore ändå skönt

Oj tänk om man hade såna problem.. Själv har jag 6000 ungefär i föräldrapenning just nu pga att jag pluggade innan (högskoleutbildning, är 30+) haha.

Det är nog inte så väldigt många som har det problemet (vad de ska göra med pengarna) nu när allt är så dyrt. Ni kan såklart spara , det är ju aldrig fel att göra det om man kan. Annars om ni verkligen har jättemycket över och inte vet vad ni ska göra med det skadar det ju inte att hjälpa andra också och ge en del (menar inte allt såklart) till någon slags välgörenhet. Det är ju så otroligt många som har det svårt nu både i Sverige och andra länder. 

Jag har också varit student och fått barn! Vet precis hur knapert det är! Att alltid jaga extrapris på blöjor, köpa saker begagnat, gå på gratisnöjen?

Jag skänker varje månad till Unicef, Bris, Rädda barnen, naturskydssföreningen? Och donerar alltid all pant. Jag har även haft en flykting inneboende, arbetar ideellt inom föreningsidrott för barn och funderar på att utöva mitt yrke ideellt på kvällar också. Jag vill ge lite pengar och mycket av min tid till samhället. 

Fråga 1:
Fundera på vad ni vill ska hända vid separation eller dödsfall och kontakta sedan jurist för att få råd vilka avtal som behövs. Genom att du har egna barn sen tidigare räcker det troligen inte enbart med äktenskap eftersom dina barn även vid äktenskap ärver dig omedelbart om du skulle gå bort först och det låter inte som att det är vad du vill. Om inga särkullbarn är involverade och man ser alla tillgångar som gemensamma löser äktenskap det mesta, detta är ju dock inte fallet för er. Att helt sakna avtal i erat fall kommer potentiellt att göra det besvärligt för kvarlevande partner om en av er går bort, det gäller nog speciellt om du skulle gå bort först och dina barn är minderåriga. 

Fråga 2:
Pengar ni inte behöver i närtid och inte vill skänka bort till välgörenhet lägger ni på ISK eller kapitalförsäkring och investerar i aktier/fonder/räntepapper beroende på vilken risk ni vill ta och hur mycket ni orkar följa börsen. Om ni ska använda ISK eller kapitalförsäkring är kopplat till fråga 1 eftersom man i en kapitalförsäkring kan styra vad som ska hända vid ägarens dödsfall medan ISK går in i ägarens dödsbo och ärvs som övriga tillgångar enligt arvsregler/testamenten. Att ha långtidssparande på bankkonto är inte vettigt. Se dock till att ni har tillräckligt på bankkonto så ni kan unna er den lyx ni vill kunna unna er kortsiktigt. Med era inkomster räcker pengarna rimligen både till lyx i närtid och långsiktigt sparande, bör bara handla om en vettig fördelning. Vill ni spara åt barnen behöver ni fundera om ni ska ha ISK/kapitalförsäkring i era egna namn eller i barnens, har man dem i barnens namn tillfaller de barnen automatsikt vid 18 års ålder medan om ni sparar i era egna namn kan ni styra när barnen ska få tillgång till pengarna men då kan det vara viktigt att styra upp dem i avtal/testamenten så det blir som ni vill vid separation/dödsfall.

Ni måste skydda varandra vid dödsfall! Som det är nu så ärver ni inte varandra. Även som gifta har dina barn rätt att få ut sin laglott, så i synnerhet din sambo kan hamna i en svår situation om du dör först. Jag minns inte riktigt alla detaljer runt arv med särkullbarn, så jag låter någon annan svara - eller ännu bättre, kontakta en jurist! 

Angående fråga två så tänker jag att du nu är i en situation där du kan passa på att njuta av livet! Du har redan varit fattig student och ensamstående, i framtiden kanske någon av er blir sjuk, gammal och trött, ensamstående igen. Livet är skört! Ta vara på tiden och gör roliga saker tillsammans. Res, om ni gillar det. Gör saker ni drömt om. Ägna er åt intresse. Skapa minnen! Om jobbet tillåter kan du ni ta lite extra ledigt och bara vara. I slutet av livet är det vad man gjort av sin tid som spelar mest roll. 

Ni har redan sparande och med de höga inkomster och låga utgifter ni har så är ni inte i direkt behov av en stor budget, men lite mer sparande hade ni kunnat ha. En halv miljon är inte jättemycket, inte en miljon heller. Ett antal tusen per månad för er var hade jag avsatt till investeringar och långsiktigt sparande, och resten för att njuta av livet. Lättast är väl att fortsätta spara i värdepapper. 

Vi har valt att ha livförsäkringar på 3 miljoner var för att kunna köpa ut barnen ur huset. Huset ägs lika 50/50 med lika ansvar för lånen.

Håller med om att större sparanden är bra! Dock har vi ju stort låneutrymme i huset om vi skulle renovera t ex. Vi amorterar 1% idag för att jag kan känna att man ska sträva mot skuldfrihet. 

Vad jag kan oroa mig för är att om min sambo skulle dö ärver vårt gemensamma barn 1/2 hus och en miljon. Det är alldeles för mycket pengar för att få när man är 18. Samtidigt vill jag inte ha rätt till min sambos pengar om vi skulle separera eftersom han sparat mer än jag kunde och sparar snabbare eftersom han inte har så många barn som jag. Dessutom kommer jag att ärva mycket pengar, så mycket att jag skulle bli helt skuldfri och sannolikt inte behöva lönearbeta mer, medan hans eventuella arv är mycket mer osäkert. Men om vi fortsätter leva tillsammans, så vill jag förstås att han ska kunna förvalta mitt arv efter min död och på ett klokt sätt stötta barnen med bostäder och så. 

Vi har samma grundvärderingar kring ekonomi, men han kommer från ett land där man själv ansvarar för skyddsnät och pension och jag har ju varit fattig, så vi har svårt att bestämma oss för att spendera pengar.

Ingen av oss är sugna på nån flashig bil heller, vi har en fem år gammal liten Volvo som är köpt kontant.

Jag tror att det kan vara nödvändigt att vara gifta och komplettera med äktenskapsförord, testamente mm.

Balansen mellan lyx och sparande är svår. Jag tänker på de kompisar som kommer kunna göra FIRE inom 10 år, men det verkar också så meningslöst om man antingen råkar dö innan dess , men också att inte längre bidra till samhället och bara pilla naveln resten av livet.

Med särkullbarn, värdefullt boende och andra tillgångar bör ni verkligen se över saker.  Snacka igeom hur ni vill ha det om någon av er dör eller ni skiljer er.  Ta sen hjälp av ett proffs för bästa sättet att fixa det. Kan vara äktenskap, samboavtal, testamente eller annat. Finns heller inget som hindrar att ni ändra på saker i framtiden så länge ni är överrens. 

Angående dagsläget så fundera på hur ni vill använda era pengar och när. Framförallt i förhållande till era barn.  Kanske jobba mindre nu när barnen mår bra av er närvaro. Eller är det satsa mycket nu för att om 15 år göra något helt annat. 

Vi satte undan barnbidraget till vårt barn och pengar det fick av mor/farföräldrar, så han startade med en miljon vid 18. Då har jag lagt mycket energi på att lära ut hur man beter sig med pengar och hanterar en budget från att barnet var 7 år gammalt, samt visat vilken tid det tar att jobba ihop den summan för någon med normala inkomster. 

Vårt barn är nu väldigt förnuftigt, investerar av sitt lån varje månad och lever snålt för att bygga kapital fortare. Känner man sig sjkälv och sitt barn är det inget problem att förklara att kapital ska användas till saker som varar, som bostäder, körkort och utbildning. Roligheter får man använda sin lön till när man får en.

Jag vet två som har gjort FIRE och den ene är nog den olyckligaste person jag vet. Lever helt utan sammanhang med resten av verkligheten och fick en käftsmäll av inflationen nu senaste åren. Sitta och glo i en central tvåa i betongen, hur kul är det?

Den andre kan när han vill gå tillbaka och konsulta lite för dyra pengar så han vet nog bättre vad han gör.

Vad gjorde barnet med pengarna? 

Jag tänker nog ge mina barn de 15% som krävs till första kontantinsatsen för att de inte ska fastna i dyra andrahandslägenheter, men på en nivå där de själva kan bära bolånet. Det lär ju bli någon lite etta eller så!

Körkort ska jag också betala, 

 

Hur menar du att giftemål skyddar när man har särkullbarn?

Särkullbarn fått sitt arv direkt även vid giftemål. Så i realiteten så skyddas inte efterlevande av giftemål. 

Jag och min fru har liknande inkomster som er. 

Spontant skulle jag satsa på ett dyrare boende i er situation, om det inte är så att ni absolut vill bo kvar där ni är just idag. Ger lyx i vardagen samtidgt som det genererellt är ett bra sätt att förvalta sina pengar. Något för säg 10mkr så att ni ökar era lån med 4mkr, om banken säger ok till det.

Spara en slant men spendera på sådant som barnen kommer minnas i framtiden. Det är inte dyra telefoner de har glädje av utan resor och upplevelser.

Våra barn har varit i nästan 40 länder (nu tonåringar) och har upplevt massor av häftiga saker. Men har inte haft särskilt dyra kläder och har haft enklare telefoner etc. Med facit i hand har detta varit helt rätt strategi för dem. 

Tänk på att livförsäkringar upphör vid en viss ålder. Kolla vad som gäller 

Ni kan skriva testamente där ni testamenterar max halva arvet till sambon, barnen har alltid rätt till sin laglott.
Ni kan skriva testamente där barnen bara får halva sitt arv (laglotten) vid 18 och utse en förvaltare till resterande arv och skriva att barnen får det vid x års ålder.
Ni kan skaffa en kapitalförsäkring och sätta den andra som förmånstagare, denna utgör inte en del av arvet vilket kan vara fördelaktigt för din sambo i och med att du har barn sedan innan.

Prata med banken, de brukar ha en jurist ni kan konsultera.