Hur räknar banken? Hur mycket ska finnas kvar?!

Svårt att veta hur dom räknar. Vi har minst 31 000 efter skatt (+OB som är olika varje månad för min man). Vi har 200 000 i sparande. På Swedbank fick vi ett lånelöfte på villa för 1miljon (alltså lån på 850 000). Och det först efter att vi sagt att vi redan har lånelöfte på en annan bank. Dom är jäkligt tjuriga på Swedbank!
På Nordea har vi lånelöfte på 1,4 miljoner. Där är dom dessutom trevliga :)

Ni har ju relativt låg inkomst på två personer. Är det bara en av er som har inkomst från jobb? I så fall är det bättre att ansöka i bara den personens namn.

Dom räknar med högre ränta och att man ska ha över en viss summa varje månad. Mitt råd är att höra med en annan bank! 

Boendet är ju driftskostnad plus ränta enligt kalkylränta (ca 7-8%) och amortering på 50år, så det kan vara där du räknat för lågt. 

Det kan ju vara andra faktorer som spelar in. Hur stor sparande ni har. Om ni har småkrediter. Om ni har många förfrågningar på UL. Och framförallt vill dom att båda har fast inkomst om man är två som söker.
Som jag skrev ovan, så har vi en bra stadig inkomst och ett bra sparande, ändå fick vi med nöd och näppe lånelöfte hos Swedbank. Och det ett lågt ett.

Jo, bankerna vill oftast att båda har fast jobb och säkrad inkomst. Men om bara den ena har fast jobb och står för den högsta delen av inkomsten, så kan det vara en fördel att den personen söker själv. Då räknar dom på vad den personen klarar av att låna utifrån dennes inkomst.
Vi har bekanta som har gjort så, etersom han jobbar och hon är föräldraledig med lägsta beloppet. 

Jag arbetar på banken, men väljer att vara anonym för att jag inte vill avslöja vem jag är just här inne på FL.

Det verkar som er bankman har räknat väldigt snällt(iofs kan lite hänga på hur mycket ni har sparat och vad ni lägger i kontantinsats), och generellt är Swedbank ganska hårda när man räknar i kalkylen. Jag kan inte få ihop er kalkyl, och hos mig skulle ni förmodligen inte fått ett bolån för att jag inte kan få ihop kalkylen alls.

Två vuxna skall ha kvar 14.000 efter samtliga lån/krediter är betalda(ensam vuxen 9.000, 2800 per barn). Man räknar på 5 års räntan + 3% på topplån samt bottenlån, för den räntan skall man klara av. Topplån(över 75%) skall betala av på 10 år. Bottenlån skall man i kalkylen amortera 1% på. Driftskostnad man räknar på i kalkylen är 3800kr/mnd. ,

Jag kan inte riktigt förstä hur er bankman har tänkt, för jag får inte ihop er kalkyl. Man vill gärna se ett överskott i kalkylen så den inte precis går ihop på 14.000 för två vuxna. Fick ni med er Capitexkalkylen hem? Där det står hur det är räknat? Jag funderar på om om er bankman/kvinna har tagit med en jämkning och på så sätt får ihop kalkylen. Jag får nämligen inte ihop den.

Med 30% skatt på inkomsten som man normalt räknar på så får ni ut 21.000:-
Jag har räknat på 35.000:- som driftskostnad, och 8% ränta. 

Ränta topplån: 900kr/mnd 10 år
Amortering topplån 1120kr/mnd 10 år
Ränta bottenlån 2805kr/mnd
Amortering bottenlån 420kr/mnd
Driftskostnad 2900kr/mnd

 När detta är avräknat har ni kvar 12.855:- 

Det är ju tur för er att ni har en bankman/kvinna som har beviljat lånet

vad är topplån och bottenlån? Känner mig hemskt korkad som inte vet detta.

3600:- kvar. är det totalt eller per person?
ska det gå till sparande, nöje och oförutsedda kostnader?
dvs att maten redan är inräknad i budgeten....

skulle bli glad om du ville berätta! 

Det är det som är över när ALLT är betalt. Så ja, nöje, oförutsedda utgifter osv. 

Asså, det är nöjespengar... Maten är redan inräknad sedan tidigare. 

3600kr kvar, har ni räknat med att ni klarar högre ränta då? för annars äts ju det pengarna lätt upp.... vill inte vara tråkig men jag kom att tänka på det..

Men värst då... TS har inte sagt hur mycket dom sparar och de har ju bara 550' i lån... Det blir inte så sjukt mkt i räntekostnader även om hon skulle betala dubbel ränta under en period... 

Banken räknar alltså att TS och hennes man ska ha 14000 kr kvar att leva för efter lån, amorteringar och drift. (Antar att de inte har några barn ännu för då hade den summan varit större). Överskottet på 3600 är det som i princip kan gå till sparande.

I bankens beräkningar när det gäller att ha kvar att leva för ingår ju mat, transport, försäkringar, tele mm och även lite nöjen, visst ingen lyxkonsumtion eller dyra sporter men ändå ett "normalt" leverne.

Dessutom räknar de flesta banker på räntor uppemot 7-9%.

Tycker många i tråden överdriver lite om hur oroväckande ert överskott är

TS Jag tror inte det är några problem för er att bo i hus, när det inte är 2-3-miljonersnivåer vi pratar om. Hade det varit det så hade jag också påpekat att man kanske vill göra annat än att bara bo.

Lycka till med budet imorgon!