gnuj skrev 2018-02-20 08:12:49 följande:
Hej! Jag och mannen kikar på att köpa ett radhus, bor i dagsläget i lght m avgift på ca 10.000/mån. Har hittat ett boende som är mkt intressant, och vi får samma boendekostnad (drift+ränta ca 10.000) plus ca 5.000/mån i armortering. Så totalt ca 15.000/mån.
Men, jag blir orolig när jag tänker att den dagen räntan går upp, säg dubbelt mot idag (ca2%), så säg den dagen det är 4%. Då kommer vi totalt sett att ha haft en ökning på vårt boende med 10.000/månad (ränta 4%+amortering 5.000).
Detta gör mig så kluven. Jag vill inte bara bo utan jag vill leva också. Hur mycket räntehöjning har ni räknat med i era budgetar?
Visst tror jag inte att räntan chockhöjs med +2% på studs, men inom sinom tid .. och då lär ju även boendepriserna gå ner. Dvs, då har vi en förlust på boendet och även en rätt rejäl boendekostnad /månad...
Ett tips är att ni inte amorterar och lägger in alla sparpengar i nya boendet. Om ni ändå har stora lån kvar så är ni ju som du skriver väldigt räntekänsliga.
Exempel: Ni köper nytt för 5 Mkr och betalar 2 Mkr själva + 3 Mkr i lån. Ni betalar alltså mer än ni måste. Betala hellre så lite som möjligt om ni har bra koll på ekonomin. Dels för att man i snitt får betydligt bättre avkastning på pengarna på andra håll jämfört med räntan ni sparar in, men framförallt för säkerheten. Om ni lägger t.ex. 600k kr på sparande på annat sätt, blandat med fonder och andra investeringar så har ni dem sen i en krissituation (visst, risken finns att värdet gått ner i samtliga av era investeringar, men då har ni kanske 4-500k åtminstone kvar). Om räntan är lite för hög för er sen under två års tid om kanske tio år, då har ni pengar där att ta från så att ni inte tvingas sälja pga att ni ej har råd med räntan.
Ett annat alternativ är att låsa räntan på banklånen. Dels missar ni då i snitt avkastning på era pengar utan har bara lite lägre räntekostnad, samt att om ni låser på t.ex. 5 år eller 10 år och sen när det är dags att låsa på nytt så kanske räntan är jättehög då och ni ändå tvingas sälja pga att ni ej har råd med den nya räntan.
Snitträntan på olåsta lån är dessutom lägre så kör man som jag skrivit i första stycket sparar man i längden in lite på den biten med.
De två stora nackdelarna med första metoden är väl att det blir mer att sätta sig in i och man kan behöva lägga ner någon enstaka timme per år på det, samt att man kan bli lockad att renovera köket för 100k eller liknande eftersom man ändå har 600k i sparande som man snabbt kan komma åt. Själv är jag lite lat med att sprida ut riskerna på mitt sparande, men följer annars den här metoden. Jag har dragit in enormt mycket högre procent i avkastning än räntan jag skulle ha sparat senaste åren om jag bara hade betalat av mina lån. Men på kort tid, t.ex. 5 års tid, så kan man förlora en del pengar förstås om man gör så här så det fungerar bara säkert om man har en rätt så stor marginal och vill göra så under en lång tid, kanske hela livet.
. Antar du menar återinföra den gamla varianten?
