Spara i ISK for dummies.

Hej!

Det finns ingen minimisumma, du kan flytta över en krona om du vill. Skatt dras enligt: www.skatteverket.se/privat/skatter/vardepapper/investeringssparkonto.4.5fc8c94513259a4ba1d800037851.html

Notera att du måste betala källskatt på utdelningar för utländska aktier.

Va, vadå källskatt och utländska aktier?? Kan man inte välja bort utländska aktier då..?

Du kan givetvis hålla dig till svenska aktier, det är över huvud taget att rekommendera om man inte är så insatt.

 

Källskatt: Många aktier har utdelning en eller flera gånger om året, alltså att de delar ut pengar till aktieägarna. Till exempel har HM utdelning två gånger om året om sammanlagt 9,75 kronor/aktie. Har du 100 HM aktier får du alltså 975 kronor om du behåller dem över utdelningarna. Med isk betalar du ingen skatt på detta om det är svenska bolag, men det måste du alltså om du har till exempel amerikanska aktier.

Skatten dras löpande under året med en schablon så pengarna som du ser på kontot är "skattade och klara" så att säga. Du kan köpa och sälja hur mycket som helst under året utan att behöva deklarera. Däremot ska du undvika att ta ut pengar om du inte absolut måste utan använda det mer som ett konto för långsiktigt sparande eftersom det annars blir dubbel beskattning om du sen sätter in pengar på nytt..

Tack! Så jag behöver inte göra nånting med skatten så länge jag inte rör pengarna?

Kan jag sätta in mer pengar efterhand?

Det går jättebra att sätta in pengar efterhand, tex. månadsparande.

Jadå, det passar utmärkt för månadssparande, förslagsvis i billiga aktieindexfonder. Se dock till att inte ha massor av oplacerade pengar liggandes i kontot eller räntefonder med låg förväntad avkastning då skatten dras på hela beloppet.

Så pengarna hamnar alltså först på ett vanligt konto sen måste man placera dom?

På sätt och vis. ISK är en kontotyp dit man för över pengar. Sedan placerar man pengarna som finns på ISK-kontot. Månadssparar man kan man tex. dels lägga 1 överföring från sitt lönekonto på X kronor och sedan lägga in att köpa en fond för X kronor för de pengar man har på ISK:et varje månad.

Herregud... Hur vet man hur man ska placera då..?

Man utgå från sitt mål och ambitionsnivå, läser på och väljer utifrån det.

Börja med någon global indexfond med låg avgift ex länsförsäkringar global index samt en sverigefond ex avanzazero så kan du utveckla portföljen allteftersom. Kolla i Claes Hembergs blogg på avanza, där har han bra tips på enkla nybörjarportföljer.

På nordnet går det att lägga upp ett automatiskt månadssparande så att man inte behöver handla fonder aktivt varje månad. Väldigt bekvämt. Gissar atg det finns liknande tjänst hos avanza.

Det är inte svårt att med automatik få en överföring varje månad från t ex ett lönekonto till ISK och därefter köpa en tidigare vald fond för pengarna. Din bank kan hjälpa dig.

Vad du måste göra är att dels välja summa, t ex 500 kr, och dels välja fond  t ex 350 kr på Fond A och 150 kr på Fond B. Detta kan sen ändras när du känner för det.

Stort tack för all hjälp! Kommer nog dyka upp fler frågor efterhand.

Jag har läst lite om ISK innan. Är det bästa pensionssparandet?

Tack för hjälpen!

Men hörni, tänk om man förlorar varenda krona?!

Tja, risk och avkastning hänger ofta ihop. Därför lägger man inte alla ägg i en korg.

Kortsiktigt (mindre än 5 år) finns en betydande risk att du kan förlora pengar. På lång sikt (10 år och längre) är risken väldigt liten att du ska gå back. Månadssparar du långsiktigt i indexfonder med låga avgifter är sannolikheten mycket stor att du får en betydligt bättre avkastning än att ha pengarna på ett sparkonto.

Att de 100 mest handlade börsnoterade företagen skulle gå i konkurs samtidigt är tämligen orealistisk så om du håller dig till indexfonder kommer du inte förlora varenda krona. Däremot får du räkna med börskrascher med ett kanske 50%-igt ras, men så länge du fortsätter månadsspara och inte säljer i panik så kommer du gå med vinst långsiktigt. Tiden är din vän. Pengar som ska användas inom kort bör inte ligga på börsen öht.

Det är också viktigt att skilja på ISK och fond- aktiesparande i allmänhet.
Att spara i aktier eller fonder kommer alltid med en risk, även om den varierar i storlek beroende på placering. Det har ingenting att göra med om man placerar i en ISK eller ej. Om man sparar via ISK slipper man skatta på vinsten (skatt tas ut med viss procentsats årligen istället), men man kan inte heller kvitta förluster mot vinster för att minska skatten.

Då har man nog slarvat lite eller som någon skrev, lagt äggen (allihop) i helt fel korg!

Man behöver inte vara raketforskare för att spara i fonder, kolla risknivå och välj en som du är bekväm med. Sen inom den nivån kan du välja bransch, marknad eller typ av fond tex. läkemedelsindustri, Indien -fonder eller räntefond. Har du valt läkemedel tex så får du ha lite koll sen, säger de på nyheterna att just det området börjar svaja så kan du byta ut en del av kapitalet om du känner att du vill det. Slutligen avgifterna. Om du har fler alternativ med samma inriktning och historik. Välj den med lägst avgift!