Husköp, lån

Man gör flera olika budgetar. En för hur det ser ut idag, med ränta, driftskostnad och inkomster. Sen gör man en till där man räknar att räntan är några procentenheter högre. Och yttterligare en där räntan är samma som idag, men en av er saknar inkomst. Sen den sista där räntan är hög OCH ni saknar en inkomst (dvs en av er har sjukpenning eller a-kassa). Och sen jämför man utfallet. Skulle ni klara worst case scenario? Fundera på hur mycket ni kan buffertspara idag för att få mer pengar att röra er med om worst case scenario händer. Eller fundera på vad ni har för andra åtgärder i sådana fall, tex att hyra ut delar av eller hela bostaden. Sen tar ni beslut. 

Alla kan inte klara worst case scenario, men de köper hus ändå. Det beror på hur riskbenägen man är, och hur sannolikt det är att det händer. Eftersom du redan är sjukskriven så är risken ganska hög. 

För övrigt så bör ni gå och prata med banken igen. Eftersom din inkomst har förändrats så gäller inte lånelöftet längre. 

Jag tog ett lån på 2,8 miljoner ensam på en lön på 40k.

Hade visserligen 1 miljon i aktier som buffert också.   Så länge ni har en buffert för oförutsedda utgifter.  Allt beror ju på era inkomster och utgifter.

Ni kan alltså spara 20 tkr per månad? 

På två år har ni fått ihop nästan en halv miljon till. Så varför inte vänta, då vet ni ju dessutom hur det blir med ditt arbete. 

Pantbrev och lagfart är ju engångskostnad som är
väldigt lätt att räkna ut. 

Räntan ska ni absolut räkna med att den kan stiga igen. När vi köpte hus räknade banken på att vi skulle klara 7% ränta. Dagens ligger väl på ungefär hälften. 

Det finns ju en uppgift om driftskostnad för huset, det är dock klokt att räkna med att den kan bli högre.

Det är inte inräknat att man ska klara det. Utan det är ett ansvar man måste ta själv!

Banken räknar på era heltidslöner. Ni kanske vet att okej, det funkar även om en blir sjuk på 50%. Kanske även ner till 25% om det verkligen behövs men då har vi INGEN marginal. Kan inte spara, kan inte ta en oväntad kostnad (tex att diskmaskin går sönder, taket börjar läcka, värmeanläggning måste bytas, tandläkarbesök, nya bildäck) och så kan man inte leva när man bor i hus anser jag. Man måste förstå att man äger hela sin situation, man är skyldig att betala sitt lån till banken men man behöver också ha en buffert om något oförutsett händer med huset eller i vardagen. 

Försäkring kostar också mer i hus än i lägenhet. 

Kanske måste husdrömmen vänta ett tag tills ni har en mer stabil ekonomi? Eller så får ni gå in i det hela med förståelse för att det kan bli tufft ekonomiskt. Men inte heller klaga sen då utan då visste ni vad ni gav er in på.

Viktigt att tänka på är att dålig ekonomi samt ett hus med renoveringsbehov, både var för sig men framför allt tillsammans, är en rejäl påfrestning för en relation. Lägg därtill en sjukskrivning. 

Mitt råd är som de andras. Gör en ordentlig stresstest på er ekonomi. Worst case scenario. Tänk även på att man måste lägga undan till framtida underhåll, att det kostar med trädgård, mer möbler om man flyttar till större. 

Ja men vi bor i en bostadsrätt nu med trädgård och garage och grejer så på så vis är vi ju redan igång med det där. Men större blir det ju och ett högre lån än vi har nu. 2 miljoner högre. 

Jag ska se om jag kan räkna ut det. 

Vi pratade ju som sagt lite om det här redan hos banken och hon nämnde något att man behöver ha minst 2000 per miljon över (?). Vi hade 11000 över per miljon. 

Så hon verkade ju väldigt lugn och förhoppningsvis kommer det funka. Och mer än funka, vi vill ju kunna lägga undan pengar om något går sönder eller så. 

Men vi ska ta upp frågan med henne om det kommer funka där en är Helt sjukskriven. Det behöver ju funka ändå.

Hoppas. Hoppas verkligen. 

Sen ska jag försöka räkna lite själv med era tips som nu gett nu i tråden. 

Jag tycker det låter som att ni kommer att klara det. Man har aldrig 100 % säkerhet. Allt möjligt KAN hända. Men oftast klarar man det ändå. Vad kan hända i värsta fall? Att ni måste sälja huset igen. Men jag tror att ni har bra chans att klara det.